低价优质的在线财宝管理平台 Wealthfront 分析一、 公司简介Wealthfront 是一家基于软件的在线财宝管理企业，前身叫 Kaching,成立于 2025 年 12月，于 2025 年更名为 Wealthfront.Wealthfront 致力于为客户提供传统理财行业同等质量但进入门槛更低、费用更加低廉的理财咨询服务。传统理财行业的进入门槛都在 100 万美元以上，费率在 1％以上，而在 Wealthfront 开户的会员进入门槛只有 5000 美元,费率只有0.25％，且 Wealthfront 聘用高端财务顾问，提供高质量理财咨询服务，服务质量不低于传统理财.目前 Wealthfront 的资产管理规模约 30 亿美元。二、 行业简介智能投顾（robo—advisors）又称为机器人投顾，本质上是一种投资顾问服务模式，狭义的理解是以智能化股票投资组合推举、自动策略交易服务为代表的服务，根据投资者的风险偏好,为用户推举投资组合。广义的理解则是考虑投资者的财务情况，对其个人财宝进行精确配置,统筹考虑多种资产，如股票、基金、保险等。智能投顾利用互联网技术尽可能地为包括中小投资者在内的更多用户提供投资管理服务，快速、高效解决用户的投资选择难题。相比传统的投资顾问，智能投顾具有五个突出的优势：1、成本低，充分发挥互联网技术的作用，大大降低投资理财的服务费用;2、容易操作，提高投资顾问服务的效率;3、避开投资人情绪化的影响，机器人严格执行事先设定好的策略；4、分散投资风险，越来越多的用户熟练使用互联网，接受智能投顾服务；5、信息相对透明，平台披露了大量的信息.在美国等海外市场，近年来智能投顾获得了快速进展，已经初具规模。依据 Corporate Insight 的统计,截至 2025 年年中智能投顾公司管理的资产规模已超过 210 亿美元。世界知名咨询公司 A.T。 Kearney 预测，美国智能投顾行业的资产管理规模将从 2025 年的 3000 亿美元增长至 2025 年的 2。2 万亿美元，年均复合增长率将达到 68％。并且,全球涌现出不少知名的智能投顾平台，如 Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Schwab Intelligent Portfolio 等,其中绝大部分是美国的平台。表 1 世界知名的智能投顾平台三、进展历程Wealthfront 的前身是一家名叫 Kaching 的美国投资咨询顾问公司。Kaching 起初是一家社会投资网站，会员在 Kaching 注册后会获得 1000 万美元的虚拟货币,任何一位股票投资者都可以在上面开立自己的账户，选择投入真实的资金进行交易，或用...
