第一节 保险的基本概念一、保险的概念保险特指商业保险.一般从经济与法律两个方面来解释保险的定义。从经济角度来看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。投保人通过交纳保险费购买保险，实际上是将他的不确定的大额损失变成固定的小额支出。而保险人由于集中了大量同质风险，所以能借助大数法则来正确预见未来损失的发生额,并据此制定保险费率,通过向所有投保人收取保险费建立保险基金，来补偿少数被保险人遭受的意外事故损失。从法律角度来看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，同意提供损失赔偿的一方是保险人，接受损失赔偿的另一方是被保险人。投保人通过承担支付保险费的义务,换取保险人为其提供保险经济保障（赔偿或给付）的权利，这正体现了民事法律关系主体之间的权利和义务关系。《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》)将保险的定义表述为:“保险，是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为”。二、保险的特征1。经济性。保险是一种经济保障活动，这种经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分。此外,保险体现了一种经济关系,即商品等价交换关系。保险经营具有商品属性。2。互助性.保险在一定条件下，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。它体现了“一人为众，众人为一的思想”。互助性是保险的基本特性。3.契约性。保险的经济保障活动是根据合同来进行的。所以，从法律角度看，保险又是一种合同行为。4.科学性.保险是以数理计算为依据而收取保险费的.保险经营具有科学的数理基础。保险的科学性是现代保险存在和进展的必要条件.三、保险的要素保险关系的确立必须具备五大要素：（一）可保风险的存在风险的客观存在是保险产生和存在的前提条件。保险人承保的风险必须是符合保险人承保条件的特定风险即可保风险。一般来讲，可保风险应具备以下条件：1．风险必须是纯粹风险即风险一旦发生成为现实的风险事故，就只有损失的机会，而无获利的可能。2．风险必须具有不确定性风险的不确定性至少包含三层含义：（1）风险发生与否是不确定的。（2)风险发生的时间是不确定的。（3)风险发生的原因和结果是不确定的。3．风险必须使大量标的均有遭受损失的可能风险为大量标的所...
