信贷员合规培训材料（20250408 信贷部主讲）信贷业务操作流程法律规范是信贷管理工作法律规范的基础性工作要求，信贷业务经营对目前农村信用社的重要性和高风险性，决定了信贷业务处理过程中必须始终贯穿合规意识和风险意识,并将其具体落实在贷款调查、审查、决策、发放、监控、反馈、考核管理等运作和执行的过程中；同时，信贷业务流程法律规范是目前我县农村信用社有效防范和识别信用风险、操作风险的需要，是加强信贷管理工作的需要,是分清和落实信贷工作责任的需要。联社希望通过培育和提高全体信贷人员的法律规范操作意识，使信贷业务在管理质量、服务质量、操作质量、资产质量上同步提高.而在办理日常信贷业务过程中，我们发现有部分信贷工作人员对操作流程认识不清，违规、违纪、逆程序发放贷款现象时有发生，具体表现有以下几种现象：申请在后，调查在前；审批在前，调查在后；贷前调查工作不扎实，马虎了事（调查报告只有几句话）；贷后检查流于形式甚至未检查(在检查过程中发现个别社信贷人员在 3 月就已经将 6 月份的检查报告做好）;贷款合同签定日期比客户申请日期提前,信贷档案资料收集不齐全，更新不及时(在检查过程中发现有不少农户档案资料还是 2025 年收集）；贷款催收不及时等；在信贷系统上线后不按规定通过手动方式直接放款等等，这一切都极有可能形成操作风险和信用风险。为了法律规范信贷业务操作流程，仔细落实贷款“三查”制度,下面就信贷工作人员在办理贷款业务时应注意的事项进行强调。一、办理贷款业务的基本程序是：1 建立信贷关系、2 客户申请、3 经营社决定对贷款申请决定是否受理、4(同意受理后进行)贷款业务调查、5 审查、6贷审会审议、7 审批(或按权限报备咨询)、8（审批后)与客户签订信贷合同、9发放贷款、10 贷款发放后的管理(贷后跟踪检查、五级分类等）、11 贷款收回。二、建立信贷(经济）档案工作的重点1、农户经济档案必须收集到的信息:身份证、户口簿、婚姻证明、家庭人口、家庭财产状况（包括居住状况、农机具、家用电器、交通工具已及其他无形财产状况（如承包经营权、林权等）)、农户生产经营状况、收入状况、与信用社业务往来状况（存款、贷款）等；2、企业类经济档案必须收集到的信息：企业营业执照、组织机构代码、税务登记证（国税、地税）、贷款卡、法人身份证明、基本帐户开户许可证、公司章程、验资报告、公司财务报告、职工人数、与信用社业务往来状况（存款、贷款)等等；3、个...
