第1页共57页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共57页信贷制度集中学习辅导第四期中国农业发展银行河北省分行信贷制度集中学习月活动办公室2009年12月18日第二单元信贷制度知识问答信贷业务操作流程四——审议、审批1、贷款审议的责任部门及职责？答：贷款审查委员会，是贷款审议的责任部门。主要职责：(1)信贷事项是否符合国家有关政策、法律、法规以及总行有关规定；(2)信贷事项办理是否符合操作流程，是否与信贷授权有关规定相符；(3)信贷事项的风险及风险防范化解措施是否落实，是否具有偿还能力；(4)信贷事项其他需要审议的问题；(5)负责指导贷审委办公室的工作。2、贷款审议基本操作程序？答：基本操作程序：提请召开→确定人员→分发资料→审议→出具审议结果（贷审委主任或副主任审核）→根据审议结第2页共57页第1页共57页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共57页果做好后续工作。3、贷审委审议范围？答：除以下信贷事项不需要进行审议外，其他信贷事项均需提交有权审批行贷审委审议：（1）保证人信用评级。（2）政策性贷款的用信和展期。（3）公开授信额度内的用信。（4）以下列动产或权利质押的信贷事项：①本、外币存款质押；②交存100%保证金，并由我行专户管理；③国家政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行出具的银行本票、银行承兑汇票等票据质押；④总行规定的其他动产或权利质押。4、贷审会参加人员？答：贷审会参会人员由主持人、出席人员和列席人员构成一般由主任委员主持，主任委员不能出席时，由副主任委员主持。参会贷审委委员为出席人员，行长（或主持工作的副行长）可列席贷审会。贷审办相关成员、客户部门调查人员、信贷审查部门审查人员、独立审查官和咨询专家为列席人员，必要时信贷事项上报行调查人员可列席贷审会。贷审会单个信贷事项表决人数总行不少于11人，省级分行不少于9人，二级分行不少于7人。各级行贷审会单个信贷事项表决人数必须达到规定人数方可召开。5、贷审会保密制度？第3页共57页第2页共57页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共57页答：对贷审会审议情况要严守秘密，任何人不得泄露贷审会的审议情况。未经批准而透露审议情况的，要严肃追究有关人员的责任。审议、宣读表决结果时除贷审办相关人员外的列席人原则上要退场。6、复议项目特别规定？答：（1）需贷审会复议的信贷事项，由客户部门就贷审会提出的相关问题进行补充调查或评估后，送信贷部门审查，信贷部门审查、审核后提交贷审办，由贷审委组织复议；（2）同一信贷事项只能复议一次；（3）复议时原则上参会人员是该项目原审议人员。7、独立审查官岗位设置及职责？答：岗位设置：总行、省级分行和具有信贷审批权限的二级分行可根据业务需要设置信贷独立审查官，独立从事信贷业务审查，为有权审批人审批信贷业务提供智力支持和决策参考。主要职责：(1)负责对本级行审批权限内需经独立审查的信贷业务进行审查；(2)在审查范围和职责内向有权审批人提出信贷事项决策参考意见和建议。8、独立审查基本操作程序答：（1）本级行客户部门完成信贷业务调查（评估）后，向审查官送调查（评估）报告及相关材料。（2）本级行资金定价部门、信贷审查部门和法律事务审查部门在完成各自相关信贷事项审查后，分别将利率审查意见、信贷审查意见和法律审查意见送审查官。第4页共57页第3页共57页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共57页（3）贷审办在组织召开贷审会时要通知审查官列席贷审会。（4）审查官在进行独立审查时，可根据需要到客户进行延伸调查。（5）审查官在信贷业务审批前向有权审批人提交信贷审查意见和建议。（6）审查官呈交给有权审批人《中国农业发展银行信贷独立审查意见表》，由有权审批人进行保管，年终密封后交本级行信贷管理部门归档。未经有权审批人同意，任何人不得调阅审查官的审查意见。9、审批岗位设置及职责？答：有权审批人，一般由有权审批行行长或主持工作的副行长担任。主要职责：（1）对信贷事项进行审批，承担...
