煤矿企业财产保险现状与核保研究一、煤矿业务保险现状20XX年XX省各类煤矿累计发生安全生产伤亡事故17起，死亡39人，一组组触目惊心的数字让人“谈矿色变”。矿难发生之直接原因，第一是意外，第二是煤矿安全保障安全措施不足。对于意外，人们无能为力：人总会犯错误。因而，只能通过保险等方式弥补这类意外的损失。将商业保险引入煤炭企业的事故预防、经济赔偿中，有利于加强煤炭安全生产的监管力度；有利于煤炭行业的健康、和谐、可持续发展，有利于商业保险市场的完整。山西煤矿企业的财产险及人身险投保率整体较低，尤其井下财产的投保率更低，煤矿企业的高风险和高赔付率影响了保险公司的积极性。在山西，共有15家产险公司，却只有人保、国寿财险、中煤等少数几家公司积极地做煤矿各类保险业务。二、煤矿的开采方式及主要设备目前XX省煤矿按采煤方式来分般采用综采。综采的投资比较大，一套80米采掘面的进口综采设备，价值约为8000万元人民币，产能较高，但对煤层倾角、厚度、地质构造有一定的要求。从煤矿财产的投资构成来看，可以分为井下财产和地面财产。地面财产主要是办公、生活建筑、供变电、通风设备等，与一般财产类似。井下财产可分为井巷工程、设备（采掘、运输、机电、排水、通风以及其它辅助设备），其中，井巷工程占井下财产的比例约为40%-60%。矿井投资规模越大，井巷工程的投资占比越小。井巷工程包括开拓井巷，建立通风、排水、运输系统等。除非遭遇会灭性损失，井巷工程一般不会灭失。三、煤矿风险分析煤矿是风险性较大的行业之一，煤矿企业的风险主要集中在井下采煤的生产过程。采煤过程中的主要风险因素：（一）自然风险。1.地震风险。地震属于不可预料的自然灾害。当地震发生时，往往会对矿井造成巨大破坏导致井下设备的损坏和人员伤亡。第1页共3页2.洪水、暴雨风险。煤矿所处地势低洼，地面的暴雨和洪水往往会造成大量积水，并通过渗透或地面裂缝进入地下，从而成为矿井水害的水源。如果洪水从井口涌入矿井，将对矿井造成巨大破坏，并带来人员和财产的巨大损失。3.雷击风险。雷击分为直接雷击与感应雷击。直接雷击对井下人员和财产几乎没有直接损害，发生的概率也比较低。感应雷击虽然对被击物的损害没有直接雷击大，但它概率大，尤其对于井上部分的电气部件的绝缘性能、耐压强度会产生重大的破坏。（二）意外风险。1.爆炸风险。煤与瓦斯突出是在巨大压力下瓦斯的特殊涌出现象。当瓦斯或煤尘在矿井中聚集达到一定浓度后，一旦遇到由于摩擦、静电和其他原因产生的明火，就会产生剧烈爆炸。瓦斯爆炸会产生巨大的爆炸力、高温和高压，会造成人员伤亡以及矿井和设备的破坏。2.火灾风险。发生矿井火灾的主要原因有明火、机械撞击和摩擦发热、瓦斯或煤尘爆炸和静电等的外部原因，还有煤尘在特定环境下的自燃等内部原因。明火常见的机械原因有皮带与滚筒摩擦起火等。瓦斯或煤尘的爆炸所产生的高温往往会导致井下大范围火灾。煤尘自燃多发生在采空区、煤柱和冒落区等通风不畅的地点，往往火灾难以发现和扑灭。据统计，我国煤矿的井下火灾有70%以上为自燃火灾。3.冒顶、片帮风险。冒顶和片帮是指采掘空间围岩垮落事故。它是由于岩石内部应力和地质原因产生地压显现的结果。由于地压活动不可避免的客观性，冒顶和片帮风险时刻存在。此类事故一旦发生，往往会导致所处范围内设备的损坏和人员伤亡。据了解，煤矿企业的80%重大伤亡事故大都由此引起。4.通风不足和停风风险。由于管理原因和违章操作等原因，在井下经常发生通风不足的情况。另外，电力事故导致的停电还会导致停风的重大事故。一旦井下通风不足或系统瘫痪，由于瓦斯的聚集，在遇到明火的情况下便会发生爆炸，从而导致灾难性后果。5.人为操作误差风险。在生产过程中，机械和电器伤人的第2页共3页事故时有发生。由于井下设备工作条件十分苛刻，任何的违章操作或疏忽大意，往往会造成在设备启动时和工作过程中的伤人事故。如发生撞人，斜井跑车、皮带跑偏和运输机伤人等。四、核保风险控制措施（一）费率厘定。根据不同煤矿企业的风险状况、安全生产条件等情况划分不同的费率档次，利用费率杠杆，激励煤矿企...
