农村合作医疗引入商业保险机制探究“三农”问题始终是我国经济社会发展的重中之重。落实农村医疗保险，实现农村居民病有所医，是做好“三农”工作、改善农村民生、全面建设农村小康社会的重要措施。新型农村合作医疗保险制度的出台，切实为农户带来健康保障，取得了显著成果。随着农村经济发展和农民群众卫生健康需求的日益增长，商业保险参与农村医疗，既能够满足农户多层次需求，还能够促进我国保险行业发展，具有重要的现实意义。1XX市新型农村合作医疗实施效果1.1对新农合普及度调研。通过对XX市XX县区、柯桥区500户农户进行实地走访，了解现阶段新型农村合作医疗保险的普及程度和农户满意程度。调查结果显示，在获得的共467份有效问卷中，有63.6%的农户自愿参保，该部分农户认为新型农村合作医疗保险能够为其带来福利。部分农户参保原因是出于配合政府工作，新农合对其来说不能改善家庭的经济状况。少部分农户认为新农合并没有减轻农村居民的经济负担，每年缴纳的保险费用反而给家庭带来负担。这部分农户中，有将近5%没有参加新农合，其不参保或不愿参保原因主要是认为自己身体健康，保险费用成为额外支出。在抱有该想法农户中85.6%农户很少体检甚至从未体检。另外部分不参保或不愿参保农户认为，有些疾病不在医保范围内，导致生病治病不能报销或报销比例过低。1.2对新农合满意度调研。调研参保农户中，近85%农户对新型农村合作医疗保险表示满意或基本满意，表示会继续参保。少部分农户认为新农合需要完善或表示不满意。35.6%农户认为自身收入水平较低，新农合保费对家庭形成经济负担；45.8%农户认为医保报销额度偏低，有些疾病无法报销或报销比例过低；19.6%农户在投保期内未生病，认为保险不能减轻其经济负担，非医保报销类项目如免费体检项目不够全面。2商业保险参与新型农村合作医疗的必要性2.1有利于减轻政府部门工作压力。在新型农村合作医疗第1页共4页保险工作中，政府扮演着管理者和经办者的角色。保险公司的参与，能够分担政府工作，政府只需承担监督和引导工作。一方面，政府只需要做好规划、部署和设计，保险公司能够落实和操作具体工作，减少了政府的工作负担。另一方面，由于保险公司具有自身的专业优势，对于保险业务更加了解和熟悉，具体业务操作更加熟悉，更有效率，从而减少保险操作的时间成本。2.2有利于丰富新型农村合作医疗保险内容。商业保险公司的参与可以丰富农村合作医疗保险的内容，可以为农户提供更多免费的医疗福利。同时，由于商业保险拥有不同种类的保险产品，保险范围广泛，农户可以根据自己的需求灵活选择适合自己的医疗保险项目，有助于提高农户参保的积极性。2.3有利于规范新型农村合作医疗保险的医保流程。保险公司开展业务具有较强的专业性，通过对投保前投保人的资质审核，了解投保人的身体情况，有利于规范开展后期理赔工作，减少骗保行为。通过对医疗保险报销过程中的有效监管，促进医院规范医疗，杜绝过渡用药、过度医疗，减少医疗纠纷发生，增进医院和农户之间的信任感。2.4有利于商业保险行业的发展。我国保险行业起步较晚，大部分农户对保险的认识不够，甚至有抵触心理。商业保险参与新农合，有利于增进农户对商业保险的了解。保险公司通过自身过硬的技术和贴心的服务，能够拉进农户和政府的距离，提升自己的品牌形象，提高社会认可度。同时，通过政企合作，有利于丰富保险公司的产品，提高保险公司的业务量，为保险公司的发展带来助力。3XX市新型农村合作医疗引入商业保险存在的问题3.1保险机构没有执法能力，监督力度不够。商业保险公司参与新型农村合作医疗保险的审保和核保工作，能够有效监督医院的用药，规范医保流程。但由于保险公司是企业机构，不具备执法权力，在一定程度上，只能起到警示提醒医院的作用。其次，由于缺乏政策依据，保险机构对于在巡查医院和核实报销凭证时发现的问题，只能向有关部门反映，真正的经办机构由于未能直接深入介入事件，对事件处理往往不尽客观准第2页共4页确。3.2农户存在图“小便宜”意识，保险机构给付超过保险收入。农户受限于自身的收入、认识水平，存在贪图便宜的心理。在就医过程中，...
