第1页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共52页信贷管第2页共52页第1页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共52页理理论一·贷款总论第3页共52页第2页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共52页二·信用分析与评估三·贷款担保四·贷后管理五·总结第4页共52页第3页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共52页一·贷款管理总论1概念：体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为贷款人借款人（《贷款通则》）2信贷资金的运动过程：社会筹集银行配置客户使用归流银行返还社会3资金的筹集及来源4信贷原则5信贷规程第5页共52页第4页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第5页共52页1）建立贷款关系2）提出贷款申请3）进行贷前调查4）进行信用分析5）贷款审查：6）签订贷款合同7）发放贷款8）进行贷后检查9）到期收回贷款10）逾期贷款处理6贷款分类:时间：长期、中期、短期方式：信用、担保、贴现第6页共52页第5页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第6页共52页用途：工商业、农业、不动产、国际、消费自主：自营、委托、（特定）风险度：正常、关注、次级、可疑、损失对象：个人、单位7贷款定价①因素：成本（资金成本、管理成本、风险费用）、基准利率、预期利润、资信状况、供求关系、通货膨胀等②成构:利率+费用（管理费、承担费等）③方法：成本加成、风险系数、交易利率、浮动利率、成本收益等8．贷款政策的基本内容（1）贷款业务发展战略：包括贷款的原则，行业，业务第7页共52页第6页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第7页共52页品种，规模和速度等（2）贷款工作规程及权限划分（3）贷款的规模和比率控制（4）贷款种类及地区（5）贷款的担保（6）贷款定价（7）贷款档案管理政策：结构：法律文件、信贷文件、还款记录等保管责任人地点存档、查阅、检查制度（8）贷款的日常管理和催收制度（9）不良贷款的管理第8页共52页第7页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第8页共52页9现实中的贷款及创新：1）贷款品种：流动资金贷款：短期、中期、循环贷款、帐户透支、打包贷款、出口退税帐户托管贷款、押汇项目贷款：项目贷款、并购贷款、临时周转贷款、银团贷款票据贴现：银行承兑汇票、商业承兑汇票住房开发贷款个人消费贷款：住房按揭、汽车贷款、创业贷款、信用卡透支附:广商行贷款业务:a项目贷款—有政府背景的,如大学城.地铁.开发区等第9页共52页第8页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第9页共52页b企业流动资金贷款----侧重于转制的,如省纺.珠江制药厂.小灵通等c房地产开发----基本放弃,更多的是资产处置或做有政府支持的d个人贷款----住房,去年才开始大力推行e票据贴现----茂名石化2）贷款占比：一般流动资金贷款1/2项目贷款1/4住房1/12个人按揭1/8其他3）创新：第10页共52页第9页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第10页共52页a混业+国际业务在国内的应用b保理c票据d过桥贷款e应收账收购f贷款参与g贷款售、买h货权质押贷款I证券化第11页共52页第10页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第11页共52页二信用分析a信用分析的意义b信用与担保的关系c信用与评级的关系d防假的实用方法:现金流水对账单,税务证,实地考察,人行系统,科学的防假技术第12页共52页第11页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页共52页e企业为何作假?f信用与授信最高授信额度=(资产—负债)*授信比例单笔授信额度=最高授信额度*(1—风险度)g分析结果怎么看（一）贷款调查5C原则（二）报表分析过程和方法1过程:a阅读审计报告b报表附注c进行静态分析,趋势分析,同业比较第13页共52页第12页共52页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第13页...
