-过桥资金风险控制案一、资金过桥前的风险控制〔一〕现场访谈过桥、金融机构并采集相关信息首先，要和过桥〔自然人、法人、非法人〕、金融机构〔主管信贷行长、信贷或放款部门主管、客户经理必须均到场〕对接，可采取两步走，第一步先和过桥对接，详细听取并询问资金借款根本情况、过桥的原因、担保落实情况、借款利率及违约金情况等；第二步与过桥、金融机构对接，详细了解资金借款在金融机构的信贷合作年限、上一笔授信业务是否属于正常授信到期不能归还、上一笔授信业务品种(属于贷款、承兑汇票、国信用证、保函垫款或其他品种〕、上一笔授信业务担保情况、本次授信批复中担保条件〔重点关注放款前提条件和约束条件〕等。其次，根据对接交谈情况整理记录入档，容包括但不限于资金借款、借款金额、时借款，借款用途〔用于归还授信产品：贷款、承兑汇票、国信用证、保函垫款等〕、所欠利息、违约金及其他；借款资金用于归还哪家金融机构的授信、授信批复容等。〔二〕收集有关资料并核实细节1、客户根本资料〔1〕营业执照〔含统一社会信用代码〕、自然人**、局部行业企业需提供可证、排污可证、公司章程或合伙协议等；〔2〕法定代表人、实际控制人夫妻双**、户口簿、结婚证；〔3〕人民银行征信报告：过桥、担保，如属于自然人的应查询夫妻双；如过桥为企业，可登录企业信用信息公示系统，查询企业信用信息公示报告。.z.-〔4〕上一年度和最近一期财务报表、纳税申报表；〔5〕通过法院裁判文书网、中国执行信息公开网、全国法院被执行人信息查询、利用第三APP平台查询债务人相关信息〔如APP平台“企查查〞和“启信宝〞企业信息查询平台查询企业地址、注册资金、股东高管及其对外投资、关联企业等相关信息〕、工商总局“全国企业信用信息公示系统〞查询债务人工商登记信息、动产抵押登记以及股权出质登记等信息，穿插验证过桥、担保征信状况。2、审核上一笔金融机构授信资料〔原件核实〕〔1)授信合同〔额度协议、循环额度协议、贷款合同、承兑汇票协议、国信用证协议【开立国信用证申请书】等〕、保证合同〔最高额保证合同〕、抵押合同〔最高额抵押合同〕、质押合同〔最高额质押〕；(2)金融机构放款凭证：提款申请书、借据、借记回单、贷记回单；银行承兑汇票复印件、开立信用证复印件；〔3〕他项权利证明〔抵质押〕、抵质押物清单〔4〕近三月过桥银行流水单〔审核过桥付息情况〕〔5〕过桥、金融机构提供证明过桥正常经营的佐证资料。3、新授信资料〔过桥资金的还款来源〕〔1〕金融机构授信批复文件〔2〕授信合同、授信额度协议〔3〕保证人出具的保证函、保证合同、有效的最高额保证合同、抵押人同意抵押的函件〔如是共同共有住房的，共有人均签字；按份共有的，应当经占份额三分之二以上的按份共有人同意〕、.z.-抵押合同、最高额质押合同；质押合同、保证金质押合同、最高额质押合同等。〔4〕抵押物权属证明。〔5〕同意向金融机构借款、担保的股东会决议、董事会决议或其他决议。〔6〕落实受托支付企业〔需我掌握、控制的企业、账户确保资金回流归还过桥资金〕〔三〕风险控制措施1、选对象在选择过桥时，应注意调查其信息情况，把好准入关口，尽可能将资金回款风险降到最低。对于自然人〔已婚的包含配偶〕、企业法人〔或非法人、其他组织〕，根本条件应当具备：其在银行的个人信用记录良好，在法院或仲裁机构无涉诉及被执行案件，未被列入失信被执行人。对于企业或经营组织，最好要对经营场所实地调查，了解其是否在正常经营生产，初步判断其后期贷款的可能性和成功率，用自己的视角看企业，掌握第一手资料。2、看征信要求过桥、担保人均提供最近期人民银行征信报告，掌握相关企业和人员信用状况，发现异常或不良信用记录应慎重放贷，因为借款人不良征信状况将可能影响银行后续贷款发放，造成“断桥〞。3、核授信.z.-对于首笔授信到期不能归还的、属于借新还旧、展期后的授信、授信期间屡次拖欠利息、有屡次违约记录的情形应审慎叙做资金过桥。4、查资产在资金过桥前，应对企业资产负债情况有一定了解，尤其是企业或自然人可处置资产。一旦过桥不成，立即要求企业或自然人归还过桥资...
