反洗钱大额与可疑交易规则剖析VIP免费

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定的大额交易标准设计筛选规则模型，具体如下：特征码及模型序号大额交易特征及模型定义说明0901单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;0902法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转0903自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转0904交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易4.1.2.2规则模型注意事项大额交易规则模型注意事项涉及8个方面，系统应针对不同情况设置相应识别参数和处理程序，保证大额交易数据筛选无遗漏、无重复。1、累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，如果累计交易金额达到大额交易标准，则应当报告（中国人民银行令2006第2号）。2、如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的，应当分别提交大额交易报告；如果一项交易既属于大额交易又属于可疑交易的，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告（中国人民银行令2006第2号）。3、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过信用社账户划转款项的，由信用社按照（中国人民银行令2006第2号）第九条中第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告（中国人民银行令2006第2号）。4、可以不报告的大额交易情况（1）符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告（中国人民银行令2006第2号）：a定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。b自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。c交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。d金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。e金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。f金融机构内部调拨资金。g国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。l国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。m商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。I中国人民银行确定的其他情形。（2）下列交易如未发现可疑，可不计入客户当日累计大额交易的范围（银复[2008]11号）：a、办理汇兑业务支付手续费;b、办理贴现业务支付手续费;c、购买凭证（转账支票，现金支票，进账单，信电汇凭证等）支付手续费；d、补制回单，对账单支付手续费；e、开立存款证明支付手续费；f、挂失，补办银行卡支付手续费；g、购买网上银行密钥支付手续费；l、开具业务征询函支付手续费；m、办理保函，保理，担保业务支付手续费；I、办理借记卡，信用卡（包括贷记卡及准贷记卡）支付工本费，年费及挂失费。（3）商业银行根据代收代付协议替付款人（或收款人），包括自来水公司，燃气公司，通信公司等缴纳（或收取）水费，电费，燃气费，固定电话和收集资费所产生的交易，可不计入付款人（或收款人）当日累计大额交易的范围（银复[2008]11号）。5、客户要求将贷款划转至客户在其他信用社的账户时，应分别按照放贷至客户贷款户，贷款由贷款户转往其他信用社账户两类交易报告大额交易。同理，客户从其他信用社的账户向发放贷款的信用社归还贷款时，应按照从其他信用社转账到本信用社贷款户、从本信用社贷款户提取还贷资金两...