25/1/111保险市场及监管金融系冯展宾25/1/112学习提示◇本模块介绍保险市场和保险监管；◇保险市场的基本原理与基础知识，属于保险理论与保险实务相结合的内容；◇要明确保险市场的含义、特征和种类；◇了解国际保险市场上的各种组织形式；◇我国保险市场上的两种组织形式是：保险股份有限公司和国有独资保险公司；◇学会分析影响保险市场供给与需求的主要因素；◇结合三个数学模型了解保险市场供求可能出现的三种状况：保险市场供求均衡、保险供给大于保险需求、保险需求大于保险供给。25/1/113◇关于保险监管，主要介绍其基本原理与业务知识；◇要明确保险监管是一种政府行为，主要为了保障被保险人的利益；◇与保险监管相对应的是行业自律，用以维护保险行业的整体利益；◇保险监管行为以相关法律为依据；◇保险监管活动由专门的部门来负责，我国的保险监管部门是中国保险监督管理委员会；◇掌握保险监管的含义及其必要性；◇了解保险监管的机构和目标；◇掌握保险监管的方式与具体内容；◇结合保险法律法规了解我国保险监管的现状。25/1/114知识单元一保险市场第一节保险市场的概述一、保险市场的概念保险市场是市场的一种形式。由于市场有广义的市场和狭义的市场之分，保险市场也就有广义和狭义之分。狭义的保险市场是指保险商品交换的场所；广义的保险市场是指保险商品交换关系的总和。25/1/115二、保险市场的要素保险市场一般由保险主体、客体（保险商品）和保险价格三个要素构成。（一）一个完整的保险市场，其保险市场主体一般由保险商品的供给方(保险人)、保险商品的需求方(投保人、被保险人和受益人)和保险中介人三方构成。25/1/116（二）保险商品是保险市场的客体，它是保险人向被保险人提供的在保险事故发生时给予经济保障的承诺。其形式是保险合同，保险合同实际是保险商品的载体；其内容是保险事故发生时提供经济保障的承诺。25/1/117（三）保险费率是保险商品的价格，它是被保险人为取得保险保障而由投保人向保险人支付的对价。保险商品的价格具有固定性，而且在交易过程中一般不允许讨价还价。25/1/118毛费率=纯费率×（1+稳定系数）+附加费率保险费=保险金额×保险费率25/1/119保险费率厘定的原则适当性原则公平性原则可行性原则稳定性原则灵活性原则促进防灾防损的原则25/1/1110保险市场交易方式示意图保险代理人保险经纪人保险人投保人保险公估人（独立于保险当事人之外）直接展业25/1/1111三、保险市场的特征（一）大多数保险市场是抽象的无形市场（二）它是直接的风险市场（三）它是预期性很强的非即时结清市场25/1/1112四、保险市场的类型（一）按保险标的不同可分为人身保险市场和财产保险市场（二）按保险关系层次不同可分为原保险市场和再保险市场25/1/1113（三）按保险业务活动的地域范围不同可分为国内保险市场和国际保险市场国内业务市场：是专门为本国境内提供各种保险商品的市场，按经营区域范围又可分为全国性保险市场和区域性保险市场。国际保险市场：是国内保险人经营国外保险业务的保险市场。（四）按保险实施方式的不同可分为自愿保险市场、强制保险市场25/1/1114五、保险市场的模式（一）完全竞争型保险市场：是保险市场上存在数量众多的保险人、保险商品交易完全自由、价值规律和市场供求规律充分发挥作用的保险市场。（二）完全垄断型保险市场：是由一家保险公司独占市场份额的保险市场。专业型完全垄断地区型完全垄断25/1/1115（三）垄断竞争型保险市场：是大小保险公司在自由竞争中并存，少数大公司在保险市场中分别具有某种业务的局部垄断地位的保险市场。（四）寡头垄断型保险市场：在一个保险市场上，只存在少数几家相互竞争的保险公司。25/1/1116第二节保险市场的经营主体一、保险人保险经营组织的形式：是指依法设立、登记，并以经营保险为业的机构。各国保险业的组织形式一般有以下诸种：25/1/1117（一）国有保险公司1.定义。国有保险公司是由国家或政府投资设立的保险经营组织，由政府或其他公共团体所经营，其经营可能以营利为目的作为增加财政收入的手...
