中国邮政储蓄银行——我的理财专家理财投资攻略理财投资攻略二二00一一00年三月于北京年三月于北京中国邮政储蓄银行——我的理财专家课程大纲第一部分、基金投资攻略第二部分、人民币理财投资攻略第三部分、代理保险投资攻略中国邮政储蓄银行——我的理财专家第一部分、基金投资攻略第一部分、基金投资攻略一、基金的业绩评价二、基金定投攻略三、基金选择的八大攻略四、基金交易的五大攻略五、基金组合的三大攻略中国邮政储蓄银行——我的理财专家基金的投资收益率–R=(NAV1+C-NAV0)/NAV0经风险调整之后的基金业绩评价指标–特雷诺（Treynor）比率–夏普（Sharpe）比率–詹森（Jensen）比率一、基金的业绩评价中国邮政储蓄银行——我的理财专家基金评级机构晨星公司（Morningstar）在2004年8月推出了其第一份中国基金评级结果。中信证券研究咨询部推出了中信基金评级系统。中国银河证券基金研究与评价中。专业评级网站推荐：和讯网站、易天富网站、晨星网站中国邮政储蓄银行——我的理财专家晨星评级方法根据各基金截至当月末的过去24个月回报率，计算出风险调整后收益MRAR(2)。各基金按照MRAR(2)由大到小进行排序：前10%被评为5星；接下来22.5%被评为4星；中间35%被评为3星；随后22.5%被评为2星；最后10%被评为1星。在具体确定每个星级的基金数量时，采用四舍五入的方法。中国邮政储蓄银行——我的理财专家一、基金的业绩评价中国邮政储蓄银行——我的理财专家晨星排行实例晨星评级举例中国邮政储蓄银行——我的理财专家巴菲特说，理财并不需要很高的智商、高明的见解或是内线消息。理财最需要的是一个稳健的方法、坚定的意志、不让情绪轻易的改变这个方法。基金定投就是这样一种方法。基金定投就是这样一种方法。二、基金定投攻略中国邮政储蓄银行——我的理财专家（一）基金定投的定义定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间（如每月5号）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中。形式上类似于银行零存整取的一种基金理财方式。中国邮政储蓄银行——我的理财专家（二）基金定投的333定律11、三大优势、三大优势22、三大金律、三大金律33、三份定投、三份定投中国邮政储蓄银行——我的理财专家三大优势平均投资，分散风险积少成多，复利增值自动扣款，省心省力中国邮政储蓄银行——我的理财专家假如单位价格由￥10上升到￥15投资方案本金单位现值一次性投入￥50050￥750定投方法￥50056.7￥850.50平均投资、分散风险1、避免了在高位建仓的风险：无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，避免了在高位建仓的风险。2、不必为入市时机烦恼：只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的时机问题而苦恼，又可以利用分批投资的原理降低投资风险。中国邮政储蓄银行——我的理财专家每月定投金额年收益率10年30年本金获利本金获利50010%6000036000180000810000100012000071000360000161000015001800001070005400002420000看看复利在长期中的神奇威力假设选择一只股票型基金进行定期定额投资，年收益10%左右；定期定额投资30年收益率约为448%；中国邮政储蓄银行——我的理财专家（三）费率优惠节省成本为鼓励投资者长期投资，较之一次性投资，基金定投一般可享受费率优惠，节约投资成本。注：在邮储银行柜台定投基金，可享受永久性8折优惠。中国邮政储蓄银行——我的理财专家三大金律1、越早开始成果越丰2、股市下跌不能停扣3、长期投资效果显著中国邮政储蓄银行——我的理财专家1、越早开始成果越丰假设60岁退休时需要储备100万元的养老金，以1978－2007年期间定投美国标普500指数过去实际收益率计算（期间经历过几次牛熊市）。开始定投年龄定投时间每月需投资金额期间定投回报率共投入金额30岁1978.1-2007.12550元405.20%198000元40岁1988.1-2007.121750元137.59%420000元50岁1998.1-2007.126720元24.03%806400元•表1：定投美国标普500指数的收益率中国邮政储蓄银行——我的理财专家2、股市下跌不能停扣当市场出现暂时下跌时，许多投资者因恐惧在下跌时停止了定...
