银行公司业务授信调查若干“必须”和“不准”(培训版VIP免费

授信评审部必须对企业提供重要资料和重要信息进行第三方的核查和验证工作，通过实地走访、查询网络媒体等方式查验其资料真伪。对于摘录外部媒体信息的，必须说明来源渠道和时间。1对于中小企业必须约见企业主要负责人和核心管理层进行面谈，民营企业要求必须面见实际控制人。企业股权结构发生重大变化，特别是新股东无历史行业经营经验的，必须对股权变化背景进行调查和分析。对于实际控制人与其名义股东、法人代表不一致的必须予以重点调查和分析，说明其背景和动机。32反反面面反反面面大连**企业集团有限公司、山西***加工有限公司等：企业股权结构发生多次变更，未提供注册资本变更的验资情况说明，未查询工商登记，导致对企业实收资本投入情况无法把握，无法判断企业的自有资金投入情况。案例案例456部分具有特别资质和准入要求的行业必须提供企业的经营许可文件。对于民营企业在我行申请大额授信的，必须对企业主要股东和核心管理层个人相关信息进行核查，重点调查其个人信用状况、职业道德、风险偏好、近一年出入境记录、配偶及子女移民情况等。对于申请人或担保人为集团客户的，必须说明集团紧密型程度，集团对下属子公司控制力度和资金管理模式。说明集团的整体发展战略、业务模式和未来重大投资情况。7对于快速扩张型企业，必须对其未来发展战略和投资计划进行说明和分析，对重大的异地投资项目进行实地调查，说明其资金来源。98对上下游客户集中度较高的企业，必须对其主要的上下游交易对手、交易年限及其履约能力等情况进行调查和说明。具有存在较强可比性的同类型企业（限生产型企业）的申请人，必须将申请人与同类企业进行比较分析，如资产和销售规模匹配、盈利情况比较等。对于财务情况差异较大的，必需进行进一步调查以验证其经营和财务的真实性。反反面面反反面面广东**石油有限公司：授信调查未对主要下游客户（商票出票人）经营状况、财务状况进行分析说明，影响后手判断出票人付款能力。案例案例必须对企业大额投资、兼并重组、资产收购等重大项目进行调查和分析；必须对股东和其他关联公司的重大投资项目进行调查和分析。10必须对授信申请人及其关联企业涉及的差额回购、保购、融资性担保等或有负债情况进行调查和分析（关联关系包括但不限于实际控制人关联、投资关联和担保关联）。11续授信必须对前次历史授信资金使用情况、支付对象、对应货物的流转情况以及销售资金的归集情况进行说明和分析。必须对我行前次授信期间的综合收益情况进行说明。12交易融资项目必须对交易融资业务涉及的操作流程、交易对手、资金及货物流转情况等进行核实和说明，非我行标准的文本格式和操作方案必须对其差异部分进行重点说明和揭示。13四川**矿业：该企业向我行以订单融资方式申请增加授信，评审过程中发现其新增订单中下游客户采用先款后货付款资金支付方式，不存在订单融资操作前提。方案操作流程不符合申请人合同付款节点，我行授信用途无法确定。必须提供授信申请人和担保人完整的财务信息，对于频繁变更报表审计机构的，须提供合理解释和说明。必须对资产有效性、收入真实性进行核查和分析，如现场查看纳税申报纪录、海关进出口报关单、用电用水量、主要帐户往来流水等。对于抵质押担保授信，必须提供抵质押物近期（三个月内）现场照片，以及抵质押原始采购成本、账面净值以及具有可参照性的同类资产近期市场转让价格等；对于第三方抵质押的，必须对其担保意愿和担保动机进行分析和说明。沧州**工业股份有限公司、山西**实业集团有限公司、天津**商贸有限公司、山西**焦化集团有限公司：对抵押物的基本情况（取得日期、取得方式、取得成本、是否办理土地证等）未作说明，未提供照片，无法全面评价抵押物价值。云南****连锁有限公司：向我行申请授信抵押物为园区工业性质用地，评估价值高达93万元/亩，而该地块通过招拍挂取得时间为2011年，当时摘牌价格不到40万元/亩，不到半年时间评估价值翻倍，并未进行合理性说明，评估价值虚增嫌疑明显。1不准故意隐瞒或回避授信申请人存在的法律纠纷、民间借贷纠纷或授信业务存在的其他重大风险因素。对行业波动周期明显的行业分...