商业银行反洗钱风险自评估制度VIP免费

商业银行反洗钱风险自评估制度第一章总则第一条为加强和规范本行反洗钱风险自评估工作，根据人民银行有关文件精神及本行相关制度要求，制定本制度。第二条反洗钱风险自评估是对本行控制洗钱风险能力进行的定性定量评价。反洗钱风险自评估有利于建立自主管理、自我约束的反洗钱工作机制，持续改进反洗钱工作。第三条反洗钱风险自评估应遵循以下原则：一、风险为本原则。评估应当动态反应本行反洗钱风险变动情况、本行反洗钱合规管理及风控体系建设情况、本行面对风险变动的应对情况；二、一致性原则。评估标准应清晰客观、评估流程可操作性强，以确保每一次评估及结果对于后续工作产生约束力，后续评估如与本次评估的评估思想、评级尺度、审核标准等有不一致的，应做出专项说明，并被确定为新的范例；三、适当性原则。评估是基于现有反洗钱监管资料进行的，并非完全跟踪或复制本行反洗钱现状，具有相对局限性。任何单位和个人不得对外发布评估结果和相关信息，以防第三方不当使用评估结果和相关信息，以防公众不恰当理解评估结果和相关信息，以防公众的不当理解对本行声誉造成不利影响。第四条反洗钱风险自评估的依据是《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《金融机构反洗钱风险评估标准》及其他有关反洗钱法律、法规、规章制度。第五条本行反洗钱风险自评估工作在董事会和高级管理层领导下，由反洗钱管理部门具体负责实施。反洗钱管理部门及其他部门应加强沟通协调，建立信息共享机制，共同促进反洗钱风险自评估工作。第二章反洗钱风险自评估指标及具体内容第六条反洗钱风险自评估工作原则上在每年的一季度进行，评价周期为上一年度1月1日至12月31日。从环境、产品/客户、控制、沟通四个方面进行评分定级，具体分值及组成如下：(924反洗钱风险自评估根据各项评估评分细则（见附件2）《反洗钱风险自评估标准及得分表》，以下简称《得分表》）开展。评估结果分为A到G共7个等级（见附件4《反洗钱风险自第七条反洗钱组织架构自评估。组织架构自评估包括反洗钱风险控制政策目标是否清晰；是否按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系；高级管理层的反洗钱职责定位是否适当；高级管理层反洗钱履职情况；是否设立反洗钱专门部门或者指定内设部门负责反洗钱合规管理工作；反洗钱合规管理人员的基本能力和素质；部门反洗钱资源配置情况；反洗钱资源配置是否与本行业务发展和风险变动情况相适应。第八条反洗钱内控制度完备性自评估。内控制度自评估包括反洗钱内控制度是否全面覆盖监管要求；是否根据监管政策变化及时更新制度；是否根据业务发展建立匹配的反洗钱制度或对反洗钱制度进行更新；是否建立科学合理的产品或业务风险评估机制，各部门是否将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并建立相应的业务操作规程；是否将反洗钱合规纳入绩效考核要求。第九条合规文化自评估。合规文化自评估包括评估本行开展的反洗钱宣传活动情况和反洗钱培训情况。第十条客户类型风险自评估。客户类型风险自评估主要包括高风险客户占比、不可核查证件新客户数占比和无业或其他职业新客户数占比。客户风险等级分类标准参见《常山联合村镇银行反洗钱客户风险等级分类实施细则》。第十一条产品（业务）反洗钱风险等级评估。产品（业务）反洗钱风险评估包括对高风险产品和业务的识别与统计，评估标准为客户对象、客户信息、代理情况、交易渠道、现金关联度、交易范围、交易记录、涉嫌洗钱记录8个维度，每个维度分配相应权重与分值，加权累计后可划分出高、中、低风险产品（业务），具体计算方法及划分标准见附件1。第十二条高风险产品（业务）管理自评估。包括对高风险产品（业务）的管控是否到位，是否有以下针对性的措施：合理限制交易方式、交易规模和交易频率；加强对产品（业务）使用对象的身份识别；完善异常交易监测规则；适度提高交易监测的频率及强度；严格审批手续；强化人员培训；规范产品宣传推广，提示相关风险。由...