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银行对公司业务授信调查存在的问题及调查制度改革建议报告(培训版)VIP免费

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公司业务授信调查存在的问题及制度改革建议报告授信评审部前言银行授信调查是银行信贷工作的起点,是授信全流程决策的根基。调查的质量不但直接决定并影响着后手的信息判断,从而影响着银行的资产质量;而且高质量的调查也为客户带来了更大的融资满意度,对银行的客户关系管理尤为重要。从这点意义上来说,银行的授信调查工作不但是一门技术,而且是一门需要进行精细化管理的技术。2目录1.面临的问题2.授信调查存在的具体问题及部分案例3.解决问题的措施和建议4.方案提升及后续工作计划3目录1.面临的问题4一.面临的问题面临的问题—客户满意度问题贷前调查标准化离客户期望尚有一定差距贷前环节贷前环节在大公司业务授信流程中在大公司业务授信流程中得分相对较低经分析认为贷前申请标准苛刻贷前申请标准苛刻申请手续繁琐申请手续繁琐原因1:我行授信风险管理准入标准要求和客户期望之间的平衡问题;原因2:经营机构对我行风险理念、产品、准入标准传导不够;原因3:调查人员对我行调查技术规范掌握不足。知道我们的产品认可我们的服务了解我们的流程懂得我们的风险文化积极改进自身工作努力让客户5一.面临的问题面临的问题—风险管控问题从近期我行信贷资产质量看不良贷款余额、逾期类贷款余额和预警客户数,均较年初显著增加,且呈现了逐月增加的趋势。不良贷款余额、逾期类贷款余额和预警客户数,均较年初显著增加,且呈现了逐月增加的趋势。目前资产质量目前资产质量客观原因:市场因素等;主观原因:相当部分源自管理和操作环节等;在调查、审查以及贷后管理等环节均存在不容忽视的不尽职、不尽责现象。客观原因:市场因素等;主观原因:相当部分源自管理和操作环节等;在调查、审查以及贷后管理等环节均存在不容忽视的不尽职、不尽责现象。造成的原因造成的原因如在贷前调查环节对资料核实、风险揭示、收入验证、真实用途等方面不能做深入细致的调查和真实揭示,将给资产质量和风险管理工作带来严峻考验。经济下行及经营逆境恰恰给我行梳理内部各项管理制度、补充各项技术规范带来了机会!带来管理提升的机会!6目录2.授信调查存在的具体问题及部分案例影响客户满意度的问题及案例形成信贷风险的问题及案例其他问题及案例781.影响客户满意度的问题及案例二.授信调查存在的具体问题及部分案例原因:(1)客户融资需求与我行融资意愿之间的差异——短期内无法解决;(2)除此之外,主要是因调查环节欠缺导致效率问题,进而影响客户满意度。影响效率的因素包括——授信方案设计不准财务信息收集不全反复补充调查资料存在原因①授信调查技术欠缺,对授信调查关键要素把握不住;②授信调查不尽职,导致后手要求补充调查;①对财务数据科目自行裁剪,各家分行格式不统一;②对报表合并范围不列示;③使用合并报表未说明本部财务状况;④对会计师事务所审计意见不列示;⑤部分科目(或指标)录入错误或计算错误;⑥报表年初数与年末数不一致;⑦对大额的、变动大的财务科目未提供明细及说明;①脱离企业实际的经营模式和结算方式,设计出与之不相符合的业务模式和授信品种;②授信建议用语不规范,方案表述不完整,缺少期限、担保方式等要素;序号授信调查存在的具体问题调查瑕疵对授信评审的影响分析案例出处1财务分析流于形式,授信未对企业高财务杠杆运行进行分析,未能核实其实际的资产负债状况。仅从账面看2个亿的净资产,撬动12个亿的负债,高负债运行下的周转能力成为质疑。重庆中联煤炭开发有限公司2授信调查对财务分析简单带过,对重要科目变化未作分析说明。账面资产以应收账款+存货为主,负债主要为拆借股东款项,客户财务占用实际反映为关联占用,账务的真实性存在疑问。浙江正大投资管理有限公司淄博嘉周化工有限公司3未说明其他应付款的构成和双方的交易关系。导致评审对申请人其他债务性质难以判断,最终申请人因为民间借贷导致资金链断裂。山东中旌威石油装备集团有限公司4未对2010年以来的高存货现象进行核实说明。无法有效评价申请人的经营状况,发现其经营风险。最终由于下游需求不振,存货无法变现,导致资金紧张,无力偿还我行授信。东营双安化工有...

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