机动车辆保险理赔实务操作1赔款理算1.1交强险赔款理算1．交强险赔偿范围2．交强险赔偿项目3．赔偿限额4．赔款计算（1）基本计算公式总赔款各分项损失赔款受害人死亡伤残赔款受害人医疗费用赔款受害人财产损失赔款各分项损失赔款各分项核定损失金额（2）两辆及两辆以上机动车交通事故的赔偿①交管部门未确定保险事故各方车辆在交强险项下所承担的赔偿责任时：各分项核定损失金额交通事故中被保险车辆以外的所有受害人的各分项核定损失金额之和（N1）式中，N为交通事故中肇事机动车的数量。②交管部门已确定保险事故各方车辆在交强险项下所承担的赔偿责任时：各分项核定损失金额交通管理部门确定的被保险车辆对事故中所有受害人承担的各分项损失之和③肇事车辆中（除被保险车辆外）有未投保交强险的，视同投保车辆计算赔款。（3）机动车与非机动车、行人之间发生交通事故的赔偿①事故中所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额之内的，按实际损失计算赔偿；②事故中所有受害人的分项核定损失之和超过交强险分项赔偿限额的，按分项赔偿限额计算赔偿；③交通管理部门已确定保险事故各方车辆在交强险项下所承担的赔偿责任时：各分项核定损失金额交通管理部门确定的被保险机动车对事故中所有受害人承担的各分项损失之和（4）对于多车（三车及三车以上）相撞事故的赔偿处理计算公式：主车（赔偿方）的赔偿比例主车（赔偿方）对应的责任限额/主车（赔偿方）对应的责任限额其他赔偿方对应的责任限额①确定被赔偿方的在死亡伤残、医疗费用、财产损失三项赔偿下的各损失金额，以对应项目损失金额为基数，以主车（赔偿方）的赔偿比例为比率，进行计算。②根据以上计算结果，对于主车（赔偿方）需要赔偿给各个被赔偿方的总额不超过对应限额时，按照以上计算的分摊结果赔付给各方；总额超过对应限额的，按照需要赔偿给各个被赔偿方的金额占总赔偿额之和的比例乘以对应交强险的对应限额进行赔偿。（5）多辆被保险机动车碰撞非机动车或行人的，各被保险机动车的保险人分别在交强险的责任限额内承担赔偿责任，若交通管理部门未确定事故各方车辆应承担的赔偿责任，各保险人平均分摊赔款金额。（6）两辆及两辆以上机动车与多个非机动车、行人的交通事故，参照本节上述规定计算赔偿。（7）受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。（8）主车和挂车连接使用时发生道路交通事故，赔偿金额的总和不超过一份交强险合同的责任限额。（9）被保险机动车投保一份以上交强险的，各保险人的赔偿金额的总和不超过一份交强险合同的责任限额，保险人按照交强险合同的责任限额与各交强险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。5．受理受害人直接索赔的赔款。（1）事故中所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额之内的，按实际损失计算赔偿。（2）事故中所有受害人的分项核定损失之和超过交强险分项赔偿限额的，保险人在分项赔偿限额之内按以下方式计算赔偿：某一受害人得到的被保险人交强险项下的分项赔偿金额各分项赔偿限额（事故中某一受害人的分项核定损失金额/事故中所有受害人的各分项核定损失金额之和）6．交强险预付赔款7．交强险垫付赔款8．赔偿顺序（1）优先赔偿受害人车辆损失以外的其他财产的损失。（2）死亡伤残、医疗费用赔偿金额超过交强险赔偿限额的，在限额内按以下顺序赔偿：①死亡伤残赔偿②医疗费用赔偿③精神损害抚慰金9．在理赔实务中几个理解上争议较大问题的说明（1）强制保险赔偿的责任承担方式。（2）交强险中“受害人索赔”的处理。（3）交强险抢救费用支付、垫付及追偿的处理1.2车辆损失保险赔款理算1．车辆损失险的赔偿范围2．商业保险的赔偿实行过错责任赔偿的原则3．有关免赔率的常见规定4．赔款计算方法（1）全部损失。（2）部分损失。1.3商业第三者责任保险赔款理算1．赔偿范围2．商业三者险赔偿责任3．常见免赔率规定4．赔款计算（1）应承担赔偿金额超过赔偿限额时：赔款赔偿限额（1免赔率之和）（2）应承担赔偿金额低于赔偿限额时：赔款应负赔偿金额（1免赔率之和）1.4部分附...
