客户基本资料输入根据宏观经济假设基本参数未来平均经济增长率预估为8%通货膨胀率预估为4%房价增长率8%学费增长率5%收入增长率预计为3%当地一年社平工资为3000元住房公积金账户的报酬率为2%,当地住房公积金个人与企业缴存额各为6%个人养老金账户的投资报酬率为2%,个人养老金账户缴存率8%医疗保险缴费率2%失业保险缴费比率1%，保守假设退休后社保养老金的增长率为0。住房公积金贷款利率5年以上为5%；当地住房公积金贷款额夫妻合计的上限为50万元；商业房贷利率5年以上为7%。家庭生活支出：假设夫妻各占40%，子女20%，生活费用增长率预计为4%。假设对该家庭综合评定风险属性中等，合理的长期平均报酬率在8%左右。基本资料张哲先生现年36岁，在某广告公司担任平面设计师，张太太现年34岁，在某企业担任会计，女儿4岁，念幼儿园。收支状况张哲先生税前月薪8000元，年终奖金为2个月薪资。张太太税前月薪4000元，年终奖金为2个月薪资。女儿念幼儿园,年学费6000元。家庭月生活支出4000元，另月房租2000元（房租签订不涨租金协议）。基金定投每月2000元。资产状况现金2792元，活存40000元，定存150000元，还有1年到期。基金净值116000元。另夫妻共有住房公积金账户余额98000元，养老金账户余额78000元。负债状况家庭无任何贷款保障状况目前没有购买商业保险理财目标1(子女教育)培养女儿念到研究生毕业。女儿4岁,现在是幼儿园一年6000元，6岁上小学九年义务教育支出不大，小学一年1000元，初中一年2000元，高中一年10000元，大学一年20000元，研究生一年30000元。理财目标2(购房)希望在3-5年后购买90平米的住房，90平米现价每平米9000元，总价90万。3年后以首付加贷款方式购买。理财目标3(退休)夫妻预计在张先生60岁时一起退休，退休后保持每年3万元的生活水平。根据张先生夫妻目前的身体健康状况，预估退休后生活25年。理财目标4(旅游)退休前每年10000元去旅游，退休后想走更多更远地方，每年2万元，持续10年。理财目标5(购车)两年后购车，目标车型现价12万。一、家庭财务报表附:存款一项包括活存40000元,定存150000元,两者合计为190000元.家庭收支储蓄表单位：元2012年张哲先生张太太工薪收入9600048000奖金收入160008000所得税扣缴2988234.6家庭生活支出48000文化教育支出6000房租支出24000工作储蓄86777.4理财支出：1440保障性保费1440总储蓄85337.4固定用途储蓄47040住房公积金缴存(不包括企业)8640医疗保险2880个人养老金缴存11520基金定投24000自由储蓄38297.4附：所得税的扣除方法：三险一金的缴存率为：6%+8%+2%+11%=17%，则张哲先生每个月应纳的税额为：（8000*83%-3500）*10%-105=209（元），奖金应纳税额为：16000*3%=480（元），张哲先生全年应纳税额为：290*12+480=2988（元），张太太的工资部分无需纳税，张太太的奖金应纳税额为：（8000+4000*83%-3500）*3%=234.6，所以张太太全年应纳税额为234.6元。家庭资产负债表单位：元2012/12/31资产金额负债净值金额现金2792短期负债0存款190000房屋贷款0流动性资产合计192792基金净值116000住房公积金98000养老金78000负债总额0投资性资产合计292000负债权益合计0资产总额484792家庭净资产484792分析诊断:综上所述：1.财务压力指标：该家庭偿付比率为1，资产负债率、负债收入比率均为0，反映该家庭还债能力高且无负债，毫无财务压力。2.流动性指标：流动比率为6.58，反映出该家庭有充足的现金存款，能保证日后可以支付突遇变故时的开支。3.投资能力指标：投资比率为0.602,反映其整个投资比率较高，风险承担能力大。生息资产比率0.602>50%，反映该家庭完全可以应付流动性、成长性与保值性要求.4.储蓄能力指标：工作储蓄率>40%,反映其工资绝对值处于较高水平。总储蓄率接近于1，证明其大多数收入均用于储蓄，5.财务自由度财务自由度为0.488，意味着该家庭理财收入并不高，还需要动用工资收入能满足基本生活。6.家庭收入结构——中等家庭收入分配4321原则：合理的消费支出应占到可支配收入的40%，该家庭为41.27%。合理的房贷支出应占到可支配收入的30%，该家庭为20.6%。合理的投资支出应占到可支配收入的20%...
