银行机构金融服务外包业务存在风险亟待关注VIP免费

ⅩⅩ市银行机构金融服务外包业务存在风险亟待关注选题背景：武汉分行对赣鄂湘3省X市州X家银行机构调查显示，银行机构金融服务外包业务发展迅速，在降低成本、提高核心竞争力等方面取得了一定成效，但存在垄断风险、泄密风险、法律风险和过度催收风险等风险问题亟待关注。一、基本情况（请补充辖内数据、表格内容）据调查，2015年1-9月，湖南省ⅩⅩ市7家银行机构共有20个外包业务，内容涉及货币发行、信息技术服务、现金清分、凭证传递、个贷催收、神秘人服务检查、安全助理员、电话POS业务、钞币押运、营业网点及营业办公楼保安执勤、110报警服务、自助银行远程监值守、高速公路及高铁上门收箱项目等业务，外包合同金额10144.38万元，同比增长14.13%（2014年为8888.19万元），发展较迅速。但同时银行外包业务风险管理能力普遍偏弱。调查中仅有4家银行初步建立了外包管理制度，占比仅为57%，其他均未制定外包管理政策，未明确与本行风险管理水平相适宜的外包业务范围，缺乏必要的应急预案。例如去年进驻ⅩⅩ的长沙银行ⅩⅩ分行，在保安管理上实行外包，但仅有一个《营业厅大堂保安管理办法》，而没有专门针对保安外包服务的明确管理政策，更没有应急预案。中国银行为了防范法律风险，对于个贷催收外包业务，由中行湖南省分行直接管理，地市分行没有管理权限。表一：ⅩⅩ市2015年1-9月5家银行机构金融服务外包基本情况万元市州银行外包业务个数及具体项目外包业务总金额ⅩⅩ市中国银行ⅩⅩ分行6个，现金清分、凭证传递、社会化押运；个贷、银行卡催收；驻点保安服务、武装守押服务2986.24ⅩⅩ市长沙银行ⅩⅩ分行1个，保安服务4.46ⅩⅩ市建设银行ⅩⅩ分行13个，钞币押运、营业网点及营业办公楼保安执勤、110报警服务、自助银行远程监值守、高速公路及高铁上门收箱项目，电话POS业务，邮政传递凭证，清分整点，个人电子银行外包服务，企业网银及善融商务外包服务，信用卡分期外包服务，收单POS外包服务，信用卡不良外包服务1845.57ⅩⅩ市工商银行ⅩⅩ分行3个：押运服务、守库服务、驻点保安服务，信用卡逾期透支催收3737.43ⅩⅩ市ⅩⅩ中方农商银行1个，社会化押运89.92ⅩⅩ市ⅩⅩ市农商行1个，社会化押运211.92ⅩⅩ市中国农业银行股份有限公司ⅩⅩ分行15个，运营后台集中作业、信用卡申请资料录入、商户收单服务、守库押运、保安服务、物业服务、后勤服务、不良资产清收1268.839731合计20个10144.38表二：ⅩⅩ市X家银行机金融服务外包管理制度基本情况市州制度名称风险防范主要内容ⅩⅩ市《中国银行股份有限公司ⅩⅩ分行金库现金业务外包操作规程》现金领缴交接、现金清分整点、上门收款现金入账操作方面的风险ⅩⅩ市保安服务条列国务院法规ⅩⅩ市建设银行ⅩⅩ分行远程监控日常检查维护制度远程监控管理ⅩⅩ市建设银行ⅩⅩ分行金库守护管理办法金库管理ⅩⅩ市建设银行ⅩⅩ分行完善守押管理的规定守押管理ⅩⅩ市建设银行ⅩⅩ市分行创建平安建行活动量化考评实施细则安全管理ⅩⅩ市建设银行ⅩⅩ市分行守押业务应急预案守押业务管理ⅩⅩ市中国建设银行ⅩⅩ市分行安全防护设施管理规定安全防护设施管理ⅩⅩ市《建行委托邮政传送凭证协议》凭证传递遗失、损坏风险ⅩⅩ市建设银行《外包清分业务操作规程及扣分细则》现金差错风险ⅩⅩ市建设银行怀电话POS业务维护服务考核办法（试行）第三方服务公司营销、客户培训、机具安装与维护、争议处理不到位导致监管部门和客户投诉的，每次扣除违约金额5000元；第三方服务公司业务人员利用我行外包机具单独或伙同商户合伙套现、或者出现违反正常的操作流程及其他影响建行声誉、客户资金风险等严重风险问题，每次扣除违约金额10000元。ⅩⅩ市建湘函[2009]586号关于印发《中国建设银行湖南省分行电子银行外包营销团队管理指导意见》的通知外包公司人员只参与客户营销、产品功能介绍、客户操作讲解等工作，禁止办理签约，严禁代客签约或代客操作。ⅩⅩ市建湘发〔2013〕61号关于印发《中国建设银行湖南省分行信用卡部分业务非核心环节外包管理规定》的通知本行员工确保实行“三亲见”，在我行业务人员指导下将信用卡发卡、分期业务的客户引导、受理、指导...