LOGO梁先生家庭理财规划银行分行理财中心LOGO尊敬的梁先生首先，感谢您选择本理财中心进行理财规划，我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务，帮助您实现家庭目标，提升生活品质。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。1、我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。2、未经您的许可，理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。3、本理财规划书中所推荐的金融产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐产品与理财师个人无任何利益关系。4、相关数据计算依据及过程详见附件2。LOGO目录家庭基本情况与财务分析1风险属性界定与理财目标2规划摘要与相关数据假设3理财规划建议4方案执行、风险告知及定期检讨5LOGO一、家庭基本情况与财务分析诊断家庭成员年龄职业健康状况关系收入情况保险状况梁先生30外资公司区域经理良好本人税后年收入15万有社保、无商业保险梁太太30医生良好妻子税后年薪4.8万，年终奖1万有社保、无商业保险梁先生父亲55退休良好父亲养老金有社保、医保梁先生母亲55退休心脏病母亲无社保、商业保险梁太太父亲55退休良好岳父养老金有社保、医保梁太太母亲55退休良好岳母无社保、商业保险家庭资产状况：存款8万（活期存款2万、定期存款6万），基金现值2万（已亏损30%），股票现值3万（已亏损30%）；住房2套，其中市区80平米，无贷款，开发区140平米，尚有公积金贷款15万，住房公积金全部用于支付当期房贷本息；家庭经常性支出每月5000元。LOGO家庭财务分析—资产负债表（单位：元；时间：2011年8月31日）资产负债项目市值占比项目金额占比活期存款20000.001.61%流动负债合计00.00流动性资产合计20000.001.61%投资性负债合计定期存款60000.004.84%自用性负债合计150000.00100.00%国债总负债150000.00100.00%股票投资30000.002.42%基金20000.001.61%保险现金价值净资产投资性资产合计110000.008.87%项目金额占比房产1110000.0089.52%流动净值合计20000.001.83%汽车投资净值合计110000.0010.09%自用性资产合计1110000.0089.52%自用净值合计960000.0088.07%总资产1240000.00100.00%总净值1090000.00100.00%LOGO收支储蓄表（单位：元；时间：2010.8.31—2011.8.31）每月收支状况收入支出本人收入12500.00家庭基本生活开销5000.00配偶收入4000.00银行住房贷款合计16500.00合计5000.00每月结余11500.00年度收支状况薪金收入198000.00日常开销60000.00年终奖金9025.00负债支出理财收入2400.00保险费合计209425.00合计60000.00年度结余149425.00LOGO财务状况分析家庭财务指标定义指标值正常值诊断结果流动比率流动资产/流动负债∞2-10%无流动负债负债比率总负债/总资产12.10%20-60%偏低，可适度利用财务杠杆财务自由度年理财收入/年支出4%20-100%过低，需提高资金运用效率预备金倍数流动资产/月支出43-6正常贷款年供负担年本息支出/年收入020-40%过低，可适度利用财务杠杆保费负担率年保费/年收入05-15%过低，可适度增加保险保障平均报酬率年理财收入/生息资产1.85%3-10%偏低，需提高资金运用效率净值成长率净储蓄/（净值-净储蓄）15.89%5-20%正常净储蓄率净储蓄/总收入71.35%20-60%偏高，理财空间较大自由储蓄率自由储蓄/总收入71.35%10-40%很高，理财空间较大LOGO家庭财务诊断当前面临的主要问题：投资结构不合理，总体收益太低；要及早树立理财意识，提高理财收入。夫妻二人均无任何商业保险、母亲患有心脏病，家庭保障不足、抗风险能力较低，应适当增加商业保险。您家底殷实，现金流充裕，家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例控制得较好，贷款的偿还能力很强，储蓄率较高，理财空间较大。建议充分运用好月度和年度结余，适度运用财务杠杆，提高生活品质。LOGO二、风险属性界定与理财目标年龄10分8分6分4分2分客户得分30总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分45就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代8置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅6投资经验10年以上6～10...
