银行微小贷款的历史、理论、理念和实践VIP免费

25/2/15Seite1微小贷款的历史、理论、理念和实践25/2/15Seite2问题什么是Microfinance微型金融？为什么会有MSE-lending微小贷款？微小贷款的市场有多大？作为微贷信贷员可预期的业务量有多大？……25/2/15Seite3课程安排认识微小贷款的目标客户群商业性质与扶贫性质微小贷款的对比国内外微小贷款的实践目标客户群的特点及其融资需求认识市场上的微小贷款产品了解微小贷款产品的特点25/2/15Seite4认识微小贷款的目标客户群25/2/15Seite5定义A:什么是微型金融?B:什么是微小企业?C:列举出10个典型的微小企业D:列举出微小企业的10个典型特征关于Microfinance微型金融，请根据你们的了解及认识回答以下的问题：25/2/15Seite6微型金融是指为无法满足传统银行要求条件的或者缺乏传统担保的贫困工作者和低收入家庭以及他们的微小企业提供的广泛的金融服务，包括存款、贷款、支付结算、汇款以及保险等。-ADB的定义什么是微型金融?25/2/15Seite7什么是微小企业?微小企业可以讲是最小的生意。它包括不同类型的生意，生意的规模从最简单的为了生存的群体到初具规模的企业。微小企业主要在本地经营,一般从事最常见的三种基本行业:贸易,生产,服务。请列举出10个典型的微小企业!25/2/15Seite8典型的微小企业小吃部小家具厂加工标准件的车工铺服装店文具店养猪户蔬菜或水果摊出租车杂货店市场里的小铺面汽修部种大棚蔬菜的农户25/2/15Seite9商业性质与扶贫性质微小贷款的对比25/2/15Seite10微小贷款的分类扶贫性（福利主义-强调扶贫效果）理论基础：强调政府作用的传统发展经济学实施机构：政策性金融机构、财政部门、非政府组织（NGO）资金来源：财政补贴、慈善基金、捐款利率水平：低于基准利率商业性（制度主义-强调机构可持续性）理论基础：强调市场力量的新古典发展经济学实施机构：商业银行、民营小额信贷机构资金来源：市场化筹集（存款、批发商业资金、证券市场）利率水平：高于基准利率25/2/15Seite11两类微小贷款的不同定义微小贷款是一种组织化、制度化，以创新方式解决信息不对称问题，按照可持续经营原则为中低收入人群或微小企业提供信贷服务的信贷方式。（商业性小额信贷）微小贷款是向农、林、牧、渔、各种微型的非农经济体以及小商小贩等发放的短期无抵押的小金额贷款。而且贷款的发放往往还伴随着一系列的综合技术服务，旨在通过金融服务让贫困人口获得生存与自我发展的机会。（扶贫性小额信贷）25/2/15Seite12扶贫型微小贷款的问题很多国家的实践表明，补贴型的低利率对于有效地为贫困人口提供金融服务是有害的。把贷款这一稀缺资源转向经济条件较好的、有权力或关系的借款人。加剧贷款分配的不公平。助长寻租行为。破坏了金融市场的竞争秩序，妨碍了其他商业性金融机构的业务活动。借款人将政府的软贷款视为一种补贴，偿还率低。恶化了信用环境。经办机构成功与否更多的是以贷款数量而不是财务效率作为衡量标准，缺乏监督贷款有效性的动力。经办机构不能覆盖自己的运作成本，只能依赖持续的补贴生存，一旦补贴停止，它们的经营也就停止了。经营不可持续，并且也只能帮助少数的客户。25/2/15Seite13商业型微小贷款是产业，具有盈利性、商业性，具有内部产业链条的分工。在迅速地成长。—不是一种慈善事业—不是一种短期财务援助—不是一项社会计划（尽管对经济发展会产生积极的影响）需要大量的前期投入需要系统的方法——否则风险和机会成本都相当高昂对商业银行来说是一项特殊的业务需要管理层和股东全面认可并关注是履行企业社会责任25/2/15Seite14国内外微小贷款的实践25/2/15Seite15国内外的微小贷款微小贷款的历史-国外自有了信贷，就有了微小贷款，但难以考证。现代的微小贷款的历史：上世纪50年代，一些发展类项目开始推广补贴性的微小贷款，但鲜有成功。上世纪70年代，孟加拉的穆罕默德·尤努斯博士开始了微小贷款的尝试，并从此开始了微小贷款的发展历程，从其试点开始最终发展成现在的孟加拉乡村银行；尤努斯博士被誉为微小贷款之父（2006年获诺贝尔和平...