2025年理财计算基础VIP免费

理财计算基础学习目的：通过本章的学习，应能掌握货币时间价值的计算（在计算器的使用中讲授），熟悉多个收益率的含义和计算办法（在计算器的使用中讲授）以及风险的度量指标。在实际的理财规划过程中，懂得如何用统计表和统计图以及统计量，并能运用概率的有关知识进行决策分析。本章内容：一、概率基础（一）基本概念（二）基本概率法则二、统计基础（一）统计表和统计图（二）惯用的统计量三、收益和风险（一）货币的时间价值（在计算器的使用中讲授）（二）收益率的计算（在投资规划中讲授）（三）风险的度量一、概率基础（一）基本概念（理解，非重点）概率是度量某一事件发生的可能性的办法。概率涉及到某些基本的概念：随机实验、样本、样本点、样本空间和随机事件。所谓“随机实验”就是为了研究随机现象，就需要对客观事物进行观察，观察的过程称为“随机实验”，它是一次行为，它把全部可能出现的成果构成一种集合，这个可能的成果的集合就是“样本空间”，每个基本成果称为一种“样本点”，而特定的成果或其中的某一种组合，我们称之为“事件”。举个例子：某个投资者要懂得自己投资的某只股票的长久平均年收益率是多少（这个行为就是一种实验），就选用了近来的十年的数据（每一年的数据就是一种样本点），（这十年的数据构成的集合就是样本空间），而这整个过程就是一种随机实验。概率普通有三种应用办法：1、古典概率有某些概率事件能够应用逻辑判断来拟定每种可能的概率。例如，抛一枚质地均匀的硬币，成果会有两个可能性，正面朝上和背面朝上，而鉴于硬币的构造，正面朝上和背面朝上的可能性相等，因此从逻辑上判断，正面朝上的概率是0.5，背面朝上的概率也是0.5。如果一共有N个事件，全部事件发生的概率都相等，那么每个事件发生的概率就是1/N。计算这些概率的基础就是事先懂得事件的发生的等可能性，因此被称之为“古典”概率办法。在这种状况下，事件A发生的概率为：2、统计概率的办法在涉及金融等其它诸多领域中，我们不能依赖过程的精确性来拟定概率。例如金融资产的收益率的成果的范畴事实上是无限的，由此金融分析家就必须要观察资产价格的诸多次运动，以拟定资产将来价格达成给定数值的概率。在这种状况下，事件A发生的概率用公式表达为：例如：我们设定一种有某只股票的100次持续日运动构成的样本，这样能够进行一种总数为100次的实验，从中寻找股票变化的规律。如果股票收盘价高于开盘价的天数是40天，则股票收盘价高于开盘价这个事件发生的概率P（A）=0.4。3、主观概率某些概率既不可能由等可能性来计算，也不可能从实验中得出。例如，某家上市公司明年盈利的概率，央行下个月加息的概率等。但是根据常识、经验和其它有关因素来判断，理财规划师都可能说出一种概率，这种概率称之为主观概率。因此主观概率是某人对某事件发生或者对某断言的真实性的自信程度。（二）基本的概率法则（重点，会做习题册上的练习题）(99、10、11、12、13、14、15、16、17、18、19、21、23、24、)1、互补事件如果一种事件出现，另一种事件必定不会出现，那么这两个事件互为对方的互补事件。例如央行加息的概率是20%，那么不加息的概率就是1-20%=80%。因此互补事件的概率和等于1。互补事件有以下概率法则，其中A，B为互补事件：P（A）=1-P（B）2、独立事件如果事件A和事件B互不有关，即事件A的发生与否不影响事件B的发生，事件B的发生与否也不影响事件A的发生。则两个事件最少有一种事件发生的概率为：P（A+B）=P（A）+P（B）两个事件同时发生的概率为：P（AB）=P（A）P（B）例：有两只股票A和B，股票A的涨跌和股票B的涨跌不有关，互相独立，股票A上涨的概率P（A）=0.5，股票B上涨的概率P（B）=0.4，则股票A和股票B最少有一支股票上涨的概率为：P（A+B）=P（A）+P（B）=0.5+0.4=0.9股票A和股票B同时上涨的概率为：P（AB）=P（A）P（B）=0.5*0.4=0.23、有关事件如果事件A和事件B是有关的，则两个事件中最少有一种事件发生的概率为：P（A+B）=P（A）+P（B）-P（AB）两个事件同时发生的概率为：P（AB）=P（A）P（B/A）=P（B）P（A/B）其中P（B/A）为给定事件A发生的条件下的事件...