ⅩⅩ 银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行办法第一章 总则第一条 为加强本行商业汇票管理，进一步发挥商业汇票的融资功能，根据《中华人民共和国票据法》和中国人民银行《支付结算办法》等法律法规以及《ⅩⅩ银行商业汇票业务管理办法》（闽兴银[2000]510 号）等相关管理制度，制定本办法。第二条 商业承兑汇票保贴业务（以下简称商票保贴）是指对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或对特定持票人持有的商业承兑汇票，本行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。第三条 商票保贴业务纳入本行统一授信管理。第四条 本办法未提及的有关商票贴现业务的管理内容均按《ⅩⅩ银行商业汇票业务管理办法》执行。第二章 基本条件第五条 基本条件（一）买方（商票承兑人）和卖方（贴现申请人）在本行开立存款账户；（二）买方或卖方符合本行授信客户的基本条件,已取得我行授信；（三）买卖方关系稳定，采购或销售发生频繁，数额较大；（四）买卖双方以真实合法的商品交易关系为基础，符合本行商业汇票贴现的有关要求；第三章 业务种类与额度占用第六条 按保贴申请人不同可分为：（一）对特定承兑人承兑的商票，本行承诺在额度内，以商定价格（贴现利率）保证贴现；（二）对特定持票人（贴现申请人）持有的商票，本行承诺在额度内，以商定价格（贴现利率）保证贴现。第七条 额度占用：（一）已有本行商票保贴额度的承兑人承兑的商业承兑汇票，持票人办理商票贴现的，仅占用承兑人的商票保贴额度；（二）已有本行商票保贴额度的持票人办理商票贴现的，仅占用持票人的商票保贴额度。第四章 基本操作流程第八条 办理程序（其中 1－3 项为授信流程）（一）受理商票承兑人或持票人商票保贴额度申请；（二）审核授信主体资格、申请资料；（三）确定保贴额度、期限和利率，签订授信合同；（四）签订票据保贴业务合作协议；（五）持票人持商票、相关资料申请贴现；（六）审核保贴业务资格、额度、期限、利率；（七）进行票面、资料、贸易背景查询；（八）签订商票贴现协议；（九）发放贴现款项；（十）票据到期，授信人为承兑人的，直接借记承兑人票据款项；1授信人为持票人的，向承兑人委托收款，不获支付的，直接借记持票人票据款项，并加收逾期利息。第五章 业务管理第九条 把握贴现利率走势，根据客户要求，采取确定利率或区间浮动利率等做法，既保障我行业务收益，又吸引优质客户。第十条 商票保贴可优先在我行已办理商票贴现授信的客...
