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1 P2P 金融解决方案 北京时代富投投资咨询有限公司 我们提供P2P 金融公司的实现模式，包括组织设计、业务流程设计、借贷机制设计、信用评估方法以及软件编制等。本文档介绍 P2P 金融公司的主要内容，即整体架构、投资模块、借贷模块、投资模块、管理平台、个人信用风险评估方法和企业信用风险评估方法等。但本方案是实现P2P 金融公司的一般模式，依客户具体要求可以进行相应的调整。 一、 整体架构 整体架构展示的是借贷方与投资方分别通过借贷模块和投资模块进行借贷匹配并最终实现借贷的过程。借款部分有三个主要内容。第一是通过借贷者通过借款模块进入系统，第二是信用评估模块对借款人的信用风险水平进行评估，第三是如果借款人有外部增信，则将增信部分考虑进去，最终确定信用水平。依据借贷人的信用水平，并根据系统已有信息进行借款额分单。 投资人通过投资模块进入借贷平台，风险偏好评估模型评估投资人的风险偏好。系统已有投资人风险偏好为借款人的借款分单提供参考。 投资人的投资需求和借款人的融资需求在匹配模块进行匹配，如果匹配成功，借贷关系便实现，借贷合同生成并发送与借款人和投资人双方。 借款模块 信用评估 融资分单 匹配模块 增信 投资模块 风险偏好评估 借贷档案模块 挂单信息 流标 借款人信息 成功 挂单 风险偏好信息 期限内成功 失败 2 如果系统既有投资人的资金和风险偏好不满足借款需求，系统将自动挂单，吸引外在的投资人通过投资模块进入系统，系统通过风险偏好评估以及新投资人愿意提供的资金进行匹配。新投资人愿意投入的资金可能超过其风险偏好评估的单笔最大值，但只匹配该最大值，剩余部分匹配给其他投资人。如果在一定期限内一个借款人的投资被满足，则生成借贷合同，完成借贷；如果在规定期限内没有完成，则该融资自动流标。 二、 借款模块 借款人向系统发起借款申请，同时提供借款人（个人、企业或项目）信息，系统要求进行省份认证，并收集系统自有信息和外部信用，输入审核模块，确认其借款人真实身份和借款可行性。如果判断可以通过平台进行贷款，则在信用评估模块（包括可能的增信）获得其信用风险水平，并向系统发出贷款信息。 信用评估的信息也来自于投资者提供、P2P 公司自由信息以及外部收集和第三方信息。 三、 投资模块 投资人通过投资模块发起投资，并在网上申请，提供投资人必要的信息：背景信息和投资总额。经审核符合要求后，对投资人的风险偏好进...