1.三高女改如何理财？ 32 岁的王女士是土生土长的中山人，去年刚从著名的房产公司跳槽至镇区一家地产公司做部门主管。情人节刚过，收入颇高的剩女一族再次吸引了大家的目光，作为高学历、高收入、高年龄的“三高女”，该如何灵活理财呢？ 王女士工作近 10 年，如今月收入税后约 8000 元，由于在石岐和父母同住，消费习惯良好，每月基本生活开销约 2000 元。目前，王女士有活期存款 30 万元，尚无个人房产。“目前中山房地产限价，近期我在考虑是否购置房产，如果不买房产，自己又该如何投资？” 针对王女士的情况，记者咨询了业内理财师。理财师表示，以王女士的收入情况和资产构成来看，目前王女士的资产配置过于保守，100%的个人资产都存入活期存款，收益率偏低。 理财师建议，对于“三高女”群体来说，可适当调整个人资产的配比，如果有结婚打算，可划拨适当比例提前购置房产等大宗理财项目。而针对王女士这样的低风险偏好者，如果暂无结婚打算，则可考虑将存款分割，5 万元以下作为应急资金，其余可考虑银行的长期理财产品或货币市场基金，一般收益较高于定期存款，但风险较低。由于王女士每个月的结余资金较多，约有 6000 元，理财师还建议，王女士可将月结余资金的一部分如2000 元用来基金定投，既可作为自己的养老储备金，也可当做未来孩子的教育基金。 另外，王女士作为单身“三高女”，长期在外奔波工作，也是个人收入的主要来源。为避免将来意外发生时，影响个人以及父母家庭收入及生活，王女士还可提前购置一些个人商业保险。险种选择上，保险规划师建议，意外伤害保险和重大疾病保险可为王女士在发生意外时提供保障，是“三高女”的基本选择，而一些带有收益的分红险种也可适当选择。 2.备孕家庭存好备用金 案例 罗女士，27 岁，在沈阳市某事业单位工作；爱人张先生，27 岁，在沈阳市某外资企业工作。家庭税后月收入11000 元左右。家庭开支方面，月生活开销 4000 元左右，每月还要还3600 元住房按揭贷款。资产方面，夫妻二人3 年前购买的住房已经升值到 85 万元，其中贷款余额 45 万元；家庭还有活期存款 2 万元。双方父母身体都很好，退休后也有养老保障，没有太多负担。 家庭财务分析 从罗女士的家庭资产负债表来看，贷款在家庭总资产中的比例为48%，低于 50%，在合理的范围之内。从现金流量表来看，家庭每月支出相比收入来说，占比达到了69%，超出了40%-60%的标准值，家庭的储蓄率较低，说明...
