00农 村 商 业 银 行 信 贷 业 务 专 项 检 查 实 施 方 案 为 提 高 信 贷 资 产 质 量 ， 防 范 信 用 风 险 、操作风 险 ， 查找信 贷 管理中存在的问题和漏洞， 督促各办贷 营业网点加强和规范 信 贷 管理， 按照总行领导的安排， 结合我行实际情况制定本方案。 一 、组织机构与职责 为 确保此次检查工作的有效推进， 总行领导高 度重视，专门分别成立信 贷 业务专项检查领导小组， 具体检查小组，领导组负责自查工作的安排部署、组织实施和监督检查。检查组负责网点的具体检查实施， 实行组长负责制， 检查小组内部明确责任， 小组组长与检查人员对自己的检查结果负责。 领导组组长： 副组长： 成员： 检 查 组 成 员 ： 检 查 分 组 分 片 情 况 表 如 下 ： 二 、检查对象及范围 检 查 对 象 为 我 行 所 有 办 理 贷 款 业 务 的 营 业 网 点 。 检 查 范围 ： 截 止 2016 年 6 月 末 的 存 量 贷 款 ， 重 点 检 查 贷 款 发 放 后的 贷 后 管 理 工 作 ； 对 有 疑 问 或 发 现 重 大 问 题 的 贷 款 ， 可 延 伸检 查 ； 需 要 与 客 户 面 谈 确 认 的 ， 进 行 面 谈 记 录 。 检 查 结 束 后 ，整 理 检 查 结 果 形 成 书 面 报 告 上 报 领 导 组 。 三、检查时间 检 查 时 间 ： 2015年 4月 20日 -2015年 7月 20日 四、检查方式及步骤 此 次 检 查 由 稽 核 审 计 部 牵 头 、信贷 管 理 部 、公司客 户 部配合对 辖内贷 款 进 行 全面 检 查 ， 重 点 检 查 以下 几类贷 款 ： 1、正常、关注类贷 款 中本金或 利息逾期 3 个月 以上 的贷 款 ； 2、贷 款 档案资料有 重 大 缺陷或 有 重 大 违规嫌疑 的 贷 款 ； 3、未按照事先约定的 结 息方式结 息， 尤其是自贷 款 之后 从未结 息的 贷 款 ； 4、贷款交易对手集中在几个相关公司的贷款； 5、由于贷前调查存在不真实、不规范，而造成贷款形成逾期或损失的贷款。 6、担保公司担保的贷款。 检查时不仅要从程序上检查贷款办理的合规性，还要充分利用电话回访、面签、谈话、现场查看等多种手段检查贷款的真实性与合规性，贷后检查的及时性与有效性。 对档案资料不完整、不规范...
