1124/10/1924/10/19尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司商业银行贷款风险成本分析2224/10/1924/10/19尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司风险成本的主要构成1.市场氛围(1)货币贬值(2)经济发展(3)政治因素2.贷款企业经营状况(1)企业的成立时间(2)企业的销售额(3)企业的净利润(4)企业的资产负债率3.贷款企业的贷款金额(1)企业的注册资本(2)企业的信用度客观1.风险管理(1)对贷款企业的评估(2)坏帐率(3)对不良贷款的清收2.信贷员的管理制度(1)信贷员发放贷款的自由度主观3324/10/1924/10/19尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司商业银行当前数据库的内容序号单位名称借款人名称贷款证号码发放日期到期日期期限利率贷款种类担保方式担保人贷款金额备注一还款日期展期日期展期期限本月收回数累计收回数尚欠金额尚欠利息正常关注次级可疑损失是否起诉备注二行业类型企业性质4424/10/1924/10/19尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司商业银行数据库主要问题1.数据库结构不完整2.数据库字段不够详细3.数据库相互干系不够明确4.数据库的数据不够真实5524/10/1924/10/19尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司商业银行数据库因素´û¿î½ð¶î贷款企业所有制性质1000ÍòÔªºÍ1000ÍòÔªÒÔÉÏ1000ÍòÔªÒÔÏÂ贷款风险的五级分类管理´û¿îÆÚÏÞ´û¿îÖÖÀà´û¿îµÄµ£±£·½Ê½·çÏÕÂÊ´û¿î±Êý6624/10/1924/10/19尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司风险率的计算a1x正常金额+a2x关注金额+a3x次级金额+a4x可疑金额+a5x损失金额风险率=贷款总金额正常(a1)关注(a2)次级(a3)可疑(a4)损失(a5)0%2%20%50%100%贷款五级分类的风险准备金比率贷款五级分类风险准备金的比率7724/10/1924/10/19尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司市商业银行所有贷款笔数结构图乌鲁木齐市商业银行贷款笔数的所有制结构截止2003年4月30日国有5%集体33%个体47%股份合作制0%联营0%股份制4%三资1%私营10%从笔数上来看个体和集体的贷款笔数占有重要的比重8824/10/1924/10/19尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司市商业银行所有贷款金额结构图集体31%联营0%股份制32%股份合作制1%三资1%私营11%个体3%国有21%集体的贷款金额仍占主要比重，在贷款笔数分别只占5%和4%的国有和股份制在贷款金额上却占到了21%和32%。集体、股份制、国有占到了总贷款金额的84%以上。虽然在笔数上占有最重的比重但是因为个体每笔贷款金额的限制，所以个体贷款金额占据的比率相当的少。说明:总金额=562847.57万元商业银行贷款金额的所有制结构截止到2003年4月30日9924/10/1924/10/19尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司市商业银行贷款金额>=1000万元结构图贷款>=1000万各所有制的贷款金额1595.00160279.801161.0037600.000.0068573.1691641.400.0050000.00100000.00150000.00200000.00总金额贷款>=1000万元所有制的风险率20.00%1.64%0.03%5.44%100.00%0.53%0.00%0.00%50.00%100.00%150.00%风险率贷款金额>=1000万元的贷款分析截止到2003年4月30日在贷款金额大于等于1000万元的情况下占据贷款金额相当大比重的股份制、国有、集体、私营（除集体的风险率5.44%稍高）的风险率都不高，反而贷款金额很小的三资坏帐率却达到了100%，同样的贷款金额不多的股份合作制风险率业达到了20%。单位(万元)单位(万元)101024/10/1924/10/19尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司市商业银行贷款1000万元以下结构图1000万元以下所有制的贷款金额2%10%12%51%3%13%0%9%股份合作制股份制国有集体三资私营联营个体集体1000万元以下贷款金额占1000万元以下所有制贷款金额的51%以上。是最为主要的部分。私营、国有、股份制、个体为第二梯队。联营、股份合作制和三资只占及小的部分。贷款金额1000万元以下贷款分析截止到2003年4月30日贷款1000万元以下所有制的风险率除个体（12.10%)相对较低之外，其余的风险率都距高不下，占有1000万元以下总贷款金额51%以上的集体企业风险率有83.71%是最需要先解决和处理的问题。单位(万元)单位(万元)贷款1000万元以下所有制的风险率0.0050000....
