下载后可任意编辑理财案例】小赵去年初结婚的赵斌最近压力最大,虽然在老家省城买下了一套房子,但为此担负了 50多万元的贷款,家里已经帮忙付了 30 万元的首付,剩下的按揭贷款再不好意思向家里伸手了。我每月的收入才五六千元,可是光住房贷款就有近 4000 多元,媳妇的收入和我差不多,房贷几乎占据我们小两口总收入的 40%,这个比例非常吓人。小赵摇头表示,鸭梨山大!“我都已经 30 多岁了,马上就要面临生孩子的问题,而且双方父母也都年纪大了,将来的教育、医疗还有房贷,想想头就大。【家庭情况分析】家庭理财需求解决方案:从上表我们可以看出,赵斌一家财务状况特点鲜亮:1、经济压力较大:除一套房产外,赵斌夫妇资产所剩无几,却背负着 50 多万的贷款;而每月现金流也非常紧张,除去月供和每月开销,每月结余 4000 元已算幸运。2、贷款利率高企:由于未能成功猎取公积金贷款,商业贷款利率上浮 10%。3、家庭开支将随着宝宝的出生继续扩大。【理财建议】第一、用好公积金、减轻还贷压力由于赵斌夫妇还款压力较大、而且贷款利率上浮,而公积金账户中却躺着 4.4 万元的余额在“享受活期存款利率”,如何用好公积金来减轻还贷压力对于赵斌夫妇家显得尤为重要。主要可以通过以下两种方式:首先是公积金提取,用来冲还贷款本金。赵斌可向当地公积金中心咨询具体的公积金政策,若可行,则可减少本金 4.4 万元,将近 10%,每月月供也可相应下降约 10%。下载后可任意编辑其次是用公积金冲月供。赵斌可积极关注当地的公积金相关政策信息,一旦出台相关细则,即可办理异地公积金冲月供,这样可大幅节约工资还贷的支出,从而增加每月工资结余。关于第二个理财目标——降低房贷利率,临时可能无法降低贷款利率折扣,但随着 11 月22 日央行的不对称降息,5 年期贷款利率降至 6.15%,也即赵斌目前的商业贷款利率将从7.205%降至 6.765%。由于当前中国经济正面临转型,且经济增长下滑,政府正实行一系列措施降低融资成本,以刺激实体经济,且目前进一步降息的空间依旧存在,这将帮助赵斌家庭节约部分利息开支、以补贴家用。个人工作业务总结本人于 2024 年 7 月进入新疆中正鑫磊地矿技术服务有限公司(前身为“西安中正矿业信息咨询有限公司”),主要从事测量技术工作,至今已有三年。在这宝贵的三年时间里,我边工作、边学习测绘相专业书籍,遇到不懂得问题积极的请教工程师们,在他们耐心的教授和指导下,我的专业知识水...