POS 流水贷（中信）在线信用贷业务方案 1. 背景 基于电子商务的蓬勃发展和在线贷款的巨大潜力，中信银行研发推出了在线贷款产品，通过与合作伙伴间交易数据等信息的共享，实现了贷款申请、受理、审批、放款、贷后管理、回款全流程的网络化，提升合作双方服务能力和业务粘性。与此同时，银联商务作为国内重要的第三方机构，在银行卡收单领域占据领先的市场地位，且早在2010 年就开展了POS 流水贷产品的研发与试点工作，在POS 贷款领域积累了一定经验。依托中信银行网络信贷系统，银联商务与中信银行开展在线POS 贷款领域的合作，对于加强双方对中小商户的服务能力和业务粘性具有积极意义。 中信银行上海分行网络银行部在与银联商务等部门沟通交流的基础上，提出本建议方案，主要介绍在线POS 信用贷款产品的主要功能、业务要素、业务流程及后续合作建议，供银联商务领导和同事参考。 2. 业务概述 中信银行拟与银联商务共同面向具有短 期 小额 信贷需 求 的POS商户，推出在线POS 信用贷款产品。该 产品以 银联商务掌 握 的客 户身份 资 料 、信用评 价 、POS 流水等数据信息为基础，依托中信银行网络信贷系统，对 POS 商户进 行综 合信用评 价 ，向符 合条 件 的POS 商户，以 其 一定期 限 内的POS 结 算 流入 量 为授 信额 度 的主要依据，在线发放 用于生产经营的信用贷款。 在线POS 信用贷款产品具有以下特点： 1) 无需抵押，以商户POS 流水数据作为授信的重要依据； 2) 审批快捷，采用中信网络信贷系统对客户进行综合信用评价，由系统自动进行授信额度审批和贷款利率定价，放款速度快，正常情况当日申请当日放款； 3) 灵活便利，借款人在授信期限内，贷款可随借随还、循环使用； 4) 线上操作,实现贷款申请、受理、审批、放款和回收的线上操作，运营效率高、成本低，方便客户； 5) 授信额度高，个人客户最高达 50 万元、企业客户最高达 100万元； 6) 可持续的商业模式，银商与中信合作开展网络贷款，可从每笔贷款的收益中分润； 7) 总对总优势，银商总公司系统与中信总行网贷系统直接对接，银商各分支机构只需要开展当地商户的营销推广即可，无需额外的系统开发与改造。 3. 业务要素 3.1. 授信对象 已通过银商实名认证的POS 收单商户，具有历史连 贯 POS 交 易 流水记 录 （ 暂 定2 年 以上），月 均 POS 结 算 账 户交 易 金 额达到 一 定...
