下载后可任意编辑刍议银行存款中“存单变保单”的法律定性 尹柱近年来随着保险业务的进展，我国出现了银行代理保险业务的现象。而且这一现象已经渗透到许多中小城市的大多数银行营业网点，由于部分银行受到利益的驱使，纷纷开办和代理保险业务，这就形成了银行和保险公司共同开展这项银保业务。但在银行办理保险业务的过程中，一些隐瞒保险风险，虚假宣传、模糊关键字眼，甚至误导消费者的伎俩层出不穷。这不仅影响到部分储户的切身利益，也严重破坏了正常的金融秩序和市场环境，与此同时，也加重了社会不稳定因素的出现。为此，及时妥善的处理好银行代办保险的现象，具有重要意义。2010 年 8 月 22 日，魏某在县城一家银行办理存款业务。此时，一名身着制服的工作人员迎上前来，向魏某介绍了一项所谓的“新业务”。这位工作人员极力向魏某介绍该种业务的收益可观，而且办理此项业务后还可以参加分红。魏某在工作人员的劝导下，办理了此项业务。后来 2024 年 4 月份，魏某因急需用钱就到该银行支取现金，但却遭到银行方面的拒绝。银行工作人员称：“由于当时魏某办理的是一种分红性质的人寿保险，如现在提前支取现金将导致魏某违约，这样将扣除 2781 元得违约金。”魏某对于银行的说法感到不解，自己在当时办理的应该是存储业务，怎么会变成了寿险，魏某对此十分纳闷。银行方面当时也没有向他表述假如提前支取现金需扣除违约金的事项，银行单方面的只向其强调了此项业务的收益，并没有向他说明风险，魏某感觉自己有种上当受骗的感受。随即魏某向消协投诉，要求退还 38000 元存款，并支付 8 个月的银行同期利息。后经消协工作人员与银行方面的沟通与调解，银行方面退还了魏某 38000 元存款，并按着银行同期 6 个月定期存款利息支付了 8 个月的利息共 501 元，双方和解。针对银行与保险公司进行的银保业务，早在 2024 年，中国保监会就下发了《加强银行代理人身保险业务管理的通知》，要求保险代理人不得将保险产品作为储蓄产品介绍，不得套用"本金"、"存入"等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。在宣传时应当全面介绍保险产品，尤其是其保障功能、保险利益的产生基础，并进行风险和费用提示。应当按保险条款对重要事项进行如实告知，不得夸大或变相夸大保险合同的利益。必须对退保费用、保单现金价值、犹豫期等事项进行明确告知。在向投保人解释时，不得承诺不确定收益或进行误导性演示...
