XXXX 银行反洗钱案例分析 我 行 反 洗 钱 工 作 人 员 在 日 常 反 洗 钱 筛 查 过 程 中 ， 发 现 我行 某 一 长 期 闲 置 的 对 公 账 户 突 然 原 因 不 明 的 启 用 ， 出 现 了 大额 资 金 收 付 交 易 。 此 交 易 为 网 上 支 付 ， 客 户 原 先 留 存 的 联 系方 式 无 法 联 系 ， 不 能 具 体 了 解 其 资 金 的 实 际 用 途 ， 无 法 排 除该 客 户 可 疑 交 易 行 为 ， 我 行 工 作 人 员 立 即 对 该 账 户 网 银 给 予止 付 ， 限 制 该 账 户 交 易 ， 并 继 续 积 极 主 动 联 系 客 户 询 问 资 金用 途 ， 提 高 该 客 户 风 险 等 级 ， 持 续 关 注 该 账 户 资 金 动 向 ， 并将 相 关 信 息 报 送 反 洗 钱 监 测 分 析 中 心 。 特 征 分 析 ： 一 是 长 期 闲 置 的 账 户 原 因 不 明 地 突 然 启 用 或者 平 常 资 金 流 量 小 的 账 户 突 然 有 异常 资 金 流 入， 且短期 内出现 大 量 资 金 收 付 。 二是 进行 大 额 资 金 转账 交 易 前， 分 多次进行 小 额 资 金 试探性转账 。 三是 客 户 无 法 联 系 或 拒绝配合调查 。 风 险 提 示： 一 是 加强客 户 身份审核， 了 解 客 户 需求。 作为 银 行 从业人 员 一 定严格执行 客 户 身份识别制 度， 杜绝无 真实 理由开户 ， 遇到可 疑 客 户 应通过 进一 步询 问 客 户 家庭住址、联 系 电话等 方 式 做好客 户 身份审核， 必要时， 可 要求客户 提 供辅助证件， 核实 后仍觉得可 疑 的 应拒绝为 其 办理开户业务。 二是 定期 更新客 户 信 息 ， 确保客 户 信 息 有 效性。 特 殊原 因 无 法 及时获取信 息 的 应及时作 出 处理并 报 告。 案例处置 措施： 一 是 及时做好重点案例通报 。 对 于我 行发 现 案 例 , 及 时 通 过 网 络 通 讯 群 或 电 话 等 方 式 在 全 行 进 行了 交 流 分 享 。 二 是 及 时 做 好 洗 钱 风 险 提 示 。 及 时 转 发 了 司 法机 关 的 相 关 文 件 ,人 行 及 相 关 ...
