新形势下农信社服务三农面临的困境及解决思路VIP免费

新形势下农信社服务三农面临的困境及解决思路金融是现代经济的核心，农村经济的发展离不开金融的支撑，改善农村金融服务，增加涉农资金投入，是解决三农问题的重要保障。特别是农信社的支持，更是尤为重要。但受制于经营环境及农信社自身经营能力等诸多因素影响，目前农信社在服务三农和地方经济发展方面存在着一些“心有余而力不足”的困境，亟需加以解决。一、当前农信社经营面临的困境（一）农村金融市场固有的高风险。一是农信社以“三农”为主要服务对象，但随着农民大量进城，“有农村无农民，有农地无农业”的现象日趋普遍，农信社的市场主体发生变化。二是农业是弱势产业，容易受到自然灾害和市场波动的制约，在农业保险机制及补偿机制未建立健全的情况下，农户的还贷能力难以保证，信贷风险较大。三是农村交通、经济发展相对滞后，信用体系及法制建设不尽完善，农信社经营管理成本普遍较高，经营较脆弱。（二）新型农村经济模式酝酿新的风险。当前，农村经济环境和条件已发生显著变化，农业专合组织、订单农业等多种经济成分并存和多样化的经营方式共同发展，这一方面为农信社的经营绩效提高创造了条件，但我们也必须看到，这些新的信贷主体在市场经济条件下，市场复杂多变，如果市场预测不准、经营管理不善、缺乏长远规划，或遭遇自然灾害，或舆论影响，就会造-1贷款公司、投资担保公司等机构就多达30余家，其变相高息揽储、违规发放高利贷等行为，已严重干扰和影响农村金融市场。（四）客户群体发生变化或转移。农信社生于农，发展于农，这决定了其客户对象主要在农村。长期以来，缘于农村地区金融机构少，农民在可选择性不强的情况下只有选择在农信社办理金融业务，促使农信社成为农村金融主力军。但随着城第1页共4页乡一体化推进，农村的许多居民正逐步走向城市居住、生产、生活，农村人口在逐步减少。根据20XX年第六次人口普查数据，20XX年中国居住城镇的人口接近6.66亿人，城镇化率达到49.68%。按照“十二五”规划，20XX年中国城镇化率或达51.5%。从近年来地方经济和农信社业务发展看，XX县区经济总量远大于非XX县区经济总量，农信社XX县区业务理应大大超过非XX县区业务，但受结算渠道、服务、产品、品牌形象等制约和同业竞争影响，XX县区业务发展却不尽理想。例如xx县，20XX年末全县银行机构存款余额76.45亿元，其中县XX县区银行机构网点存款余额52.15亿元，乡镇网点存款24.3亿元，但xx农商行县XX县区网点存款12.37亿元，仅占全县XX县区存款总量的23.72%，占该行存款总额38.45%。（五）缺乏稳定持续有力的政策扶持。农信社资金取之于农，理应反哺于农。历年来，农信社在支持“三农”建设上都倾注了全力，但农信社没有得到与贡献相匹配的利惠待遇或利惠甚小。例如xx县的支农主力军xx农商行，每年投放贷款占全县银行机构投放贷款总额65%以上，其中涉农信贷投放占比达97%以上，-3业务所占比重较大；三是实行资产多元化、经营多样化，个人理财业务、委托代理业务等中间业务具有鲜明特色；四是有国家政策的支持。对照社区银行的特征，农信社实行社区银行改制条件基本具备，有明显的成本优势：一是长期以来作为地方性金融机构，组织的资金大部分用于支持地方经济发展，这种资金流向与其他商业银行的资金流向有根本区别，符合社区银行主要为当地经济服务的要求；二是多年来贷款投放始终坚持以个人为主、以小额为主、以服务当地居民为主，把大量贷款投向了个体的农户和城镇居民，在开展个人等中小客户业务方面积累了一定的经验，为农信社实现社区银行改造奠定了业务基础；三是网点遍及乡镇，把金融服务延伸到居民的家门口，在网点覆盖上与其他商业银行相比具有较大的优势，适应社区银行对社区居民提供就近服务的要求。因此，农信社定位于社区银行、零售银行，这符合农村发展趋势，有利于发挥自身的资源优势。第2页共4页农信社要顺应城乡一体化发展中农村劳动力大转移的趋势，顺应农村经济产业结构调整升级的大方向，客观审视自身与其他商业银行存在的差距、扬长避短，趋利避害，把区位特点同行业特色紧密结合起来，突出“四个面向”，坚持走特色化经营的道路，即面向“三农...