关于开展青年创业小额贷款工程的实施意见各县（市）区团委、各开发区团委、中国邮政储蓄银行各县（市）支行，市各有关单位团（工）委：为贯彻落实徐州市委和团中央、团省委关于推进青年就业创业相关文件精神，共青团徐州市委、中国邮政储蓄银行徐州市分行决定，共同实施青年创业小额贷款项目，现提出如下意见：一、指导思想以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，着眼于推动青年就业创业，以小额贷款为载体，以金融产品和服务方式创新为动力，着力解决青年创业过程中的资金瓶颈问题，完善青年创业服务体系，引导和帮助青年就地再创业，使受到扶持的青年成为创业发展的带头人，成为中国邮政储蓄银行的成长型客户。二、青年创业小额贷款的审批、发放和管理1、贷款对象。年龄在40周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，有创业愿望和能力的青年，有着一定的商业经营基础,或已从事种植、养殖等生产经营需要短期资金,且现有产品销售收益较好。2、贷款额度、期限、利率。小额贷款额度原则上控制3万元以内，一般不超过5万元。抵押、质押和保证担保（含联保）贷款额度视借款人实际风险状况以及抵、质押物的价值和保证人的经济实力，可在信用贷款额度基础上适当提高。贷款期限设定在1年以内，具体还款期限可由借、贷双方共同商定。目前中国邮政储蓄银行的小额贷款年利率为15.66%，对于青年创业者可以实行13.5%的优惠利率，对于还款及时，诚信度高的客户，可以再次享受“贷五免一”的优惠，利率可以降到11.89%。以质押和抵押为担保方式的贷款，利率将给予更大程度的优惠。3、贷款方式。本着“方便客户、灵活多样、覆盖风险”的原则，因地制宜，积极探索，创新适合实际、可操作性强的贷款方式。小额贷款提倡在授信额度内采用“一次授信、随用随贷、循环使用”的方式发放贷款，积极探索把青年创业小额贷款与信用卡结合起来，发放“青年创业信贷卡”。不断创新青年创业小额贷款的担保方式。针对青年创业的实际情况采用抵押、质押、法人担保等多种担保形式，探索发展农用生产设备、林权、水域滩涂使用权等抵押贷款，规范发展应收账款、仓单、存单等权利质押贷款。积极推动和发展“公司+农户”，“公司+专业市场+农户”，“农民专业合作社+社员”等信贷模式，提高青年二次创业的成功率，充分利用农业产业化经营的优势降低贷款风险。鼓励以订单和保单等为标的资产，探索开发“信贷+保险”金融服务新产品。大力发展青年创业联保贷款。鼓励运用联保、担保基金和风险保证金等联合增信方式，引导和鼓励有志创业的青年主动加入“联保小1/9组”、“担保互助组织”、“信用联盟”、“专业机构担保”、“担保协会”等信用共同体。完善信用共同体内在的激励约束机制，调动内部成员自我管理的积极性。积极推动青年创业小额贷款。利用信用户、信用村、信用乡（镇）制度等多种方式，建立和完善青年资信评价体系，把青年信用等级评定和小额贷款发放结合起来，扩大贷款覆盖面，提高贷款满足率。4、贷款程序。符合贷款条件的青年自愿向团组织申报，填报“青年创业信贷卡”申报表。所在地团组织尤其是乡镇团组织要对申请项目和拟借款人严格审查，符合条件的要积极向上级团委推荐，由县区团委统一汇总，并向同级中国邮政储蓄银行推荐。中国邮政储蓄银行各县（市）支行在接到团组织推荐的项目和拟借款人后，应按照信贷程序，认真审查申请人的资信状况，测定贷款风险度和可行性，开展评级、授信工作，经县（市）区团委和中国邮政储蓄银行各县（市）支行审定，发文公布信贷扶持对象名单，并发放“青年创业信贷卡”。对不符合贷款条件的申请人，团组织和中国邮政储蓄银行均应耐心细致地做好宣传解释工作。各县（市）区团委每季度向团市委上报“小额贷款项目”贷款统计表，以便做好跟踪服务。中国邮政储蓄银行各县（市）支行每季度向中国邮政储蓄银行徐州市分行上报“小额贷款项目”贷款情况，以便集中管理。5、还款方式目前中国邮政储蓄银行可以提供的还款方式有：一次性还本付息、等额本息、阶段性等额本息。一次性还本付息法，即到期一次性偿还贷款...
