1 个人信贷业务的风险分析与风险防控 第 一 节 风 险 防 控 概 述 一 、风 险 与风 险 防 控 (一 )风 险 风 险 是 未 来 发 生 潜 在 损 失 的 可 能 。 风 险 的 存 在 并 不 一 定 造 成 损 失的 发 生 ， 而 只 是 潜 在 可 能 的 损 失 。 只 有 符 合 一 定 条 件 之 后 ， 这 种 可 能的 损 失 才 转 化 为 现 实 的 损 失 。 银 行 可 以 通 过 及 时 识 别 、衡 量 并 处 理 风险 ， 将 损 失 控 制 在 可 知 、可 承 受 范 围 之 内 。 风 险 是 影 响 现 代 商 业 银 行 经 营 绩 效 的 重 要 因 素 。传 统 的 经 营 绩 效目 标 以 盈 利 的 绝 对 水 平 (如 利 润 )为 依 据 ， 现 代 商 业 银 行 业 绩 评 价 采 用的 是 风 险 调 整 后 的 收 益 指 标 ——经 济增加值，以 体现 风 险 与收 益 平 衡的 原则。 银 行 在 追求价 值最大化 目 标 下， 必须处 理 好业 务发 展与风 险控 制 之 间的 关系， 只 有 风 险 可 控 条 件 下的 发 展才 是 可 持续的 发 展， 只有 经 风 险 调 整 后 的 收 益 才 是 反映真实 经 营 效 益 的 指 标 。 (二)风 险 防控 对 银 行 来 说 ， 风 险 防控 是 指 银 行 进 行 风 险 识 别 、风 险 评 价 、风险 控 制 ， 以 减 少 风 险 负 面 影 响 的 决 策 及 行 动 过 程 。 一 般 包 括 识 别 、评估 、控 制 、监 测 四 个 步 骤 。 二、银行面临的主要风 险 类型 银 行 面 临 的 风 险 类 型 包 括 系统 性 风 险 (第 一 类 风 险 )、商 誉 风 险 、竞 争 风 险 和 制 度 风 险 (第 二类 风 险 )以 及 信 用 风 险 、市 场 风 险 、操 作 风险 (第 三 类 风 险 )等 。 其 中 ， 系统 风 险 包 括 大的 社 会 动 荡 、发 生 战 争 、出 现 金 融 危 机 等 ， 它 对 银 行 的 经 营 影 响 大， 但 却 是 银 行 不 能 控 制 的 风险 。 商 誉 风 险 、竞 争 风 险 、制 度 风 险 对 银 行 的 经 营 也 很 大， 银 行...
