公积金自由还款方式 计算详解及省钱攻略 听听那冷雨（仅供参考） 2011 年12 月8 日17:18:47 一：什么是等额本息还款和等额本金还款
它们的优缺点是什么
（1 ）等额本息还款：即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减
这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式
优点：每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单
每月承担相同的款项也方便安排收支
缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高
适用人群：收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体
（2 ）等额本金还款：所谓等额本金还款,贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息
这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减
优点：等额本金还款法的优势在于会随着还款次数的增多，还债压力会日趋减弱，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法
缺点：前期还款压力相对较大 适用人群：收入较高的家庭 二：什么是公积金自由还款
此时怎样减少利息总额（只考虑数值，未考虑货币实际价值，即现值，现值计算可见群共享）
自由还款：其实已经包含了上面两种还款方式
如果你采取等额均还，只是银行帮你设定了最低还款高些而已
而自由还款你可以根据自己情况调整
你喜欢等额均还，就按照等额均还的方式还就可以了，喜欢平均就平均还款
没有限制，可以随时提前还完
所以这种方式更自由，同时包含了另外两种
而另外两种还款方式约束比较大，如果提前还完还要申请，甚至可能出现一些费用
