可疑交易类型和识别点对照表(2014 年反洗钱法规实用手册） 可疑交易类型 识别点 1-1 疑似 非法汇兑型 地下钱庄 【资金交易上的识别点】 ●频度：账户资金交易频繁（如日交易笔数一般在 20 笔以上）。 ●金额：交易金额巨大（如账户日交易额上百万，甚至达到千万）。 ●模式：资金分散转入、分散转出。 ●速度：资金快进快出，当日不留或少留余额。 ●方式：频繁混合使用多种业务（目前以网上银行和 ATM 突出）。 ●现金：往往出现现金交易，尤其是 ATM 机取现。 ●地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁。 ●汇率：金额可能有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一天总额）。 ●规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施（如频繁出现低于报告标准的特殊金额）。 ●沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（多在 3 个月以上）。 ●测试：账户在启用时，往往先使用小额交易测试常用业务（如网银转账、ATM 提现等）。 ●交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用几个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变。 ●间歇性：同一账户的交易往往分时间进行，集中 交易几天后暂 停几天。 【账户资料 上的识别点】 ●数量 ：同一人实 际 控 制 大量 单位 账户和个人账户。 ●单位 账户：多以个体 工 商 户为 主 ，注 册 金额小，地址 可疑，法定 代表 人（主 要 负 责 人）身 份 信 息 存 在疑点。 ●个人账户：多个账户资料 有相 同点（如开户人特征、地址 、电 话 等）。 ●代 理 ：同一人代 理 多人/单位 开户，笔迹 相 似，字 迹 往往不工 整 。 ●异 地：留存 的身 份 证 复 印 件 显 示 ，开户人往往非本 地人。 ●职 业/收 入：开户资料 显 示 无 固 定 职 业或收 入不高 ，与 交易规模不符 。 ●伪 造 证 件 ：以伪 造 军 官证 、港 澳 通 行证 、回 乡 证 等为 主 。 ●虚 假 信 息 ：电 话 号 码 过 期或不存 在，联 系 地址 虚 构 。 ●地区：开户时间和网点较 为 集中 ，覆 盖 城 市主 要 繁华 街 区。 ●网上银行：开户时均 申 请 开通 网上银行业务，但不设 定 网银交易限额。 【行为 上的识别点】 ●柜 台 ：不同账户在柜 台 业务中 往往出现固 定 的代 理 人（察 看 凭 证 ）。 ● 网 银 ： 多 个 账 户 的 网 ...
