员工意外险保障计划书 目 录 第一部分 保障需求分析 现有保障状况概述 企业需要应对的风险问题 风险问题可能造成的影响（人事、财务、老总） 第二部分 团体综合保障计划 方案介绍（责任列表） 第三部分 理赔事项 第一部分 保障需求分析 现有保障状况概述 “天有不测风云，月有阴晴圆缺”，意外事故随时都会发生。根据国际劳工组织最新统计表明，全球每年致命和非致命意外事故达 2 .7 亿起，因工死亡人数高达 1 1 0 万，意外死亡人数达 3 5 0 万。据统计，我国每年至少有1 0 万人在意外事故中丧生。特别是中国高居世界第一的交通事故率和事故死亡率，对我们的安全与健康构成较大威胁。 目前，大部分企业单位针对员工意外风险都为员工办理了社会工伤保险。但是工伤保险实际能够提供的保障内容与企业员工的实际需求之间，存在着较大差距，主要表现在以下几个方面： 1 、现有社会保险保障程度有限 （1 ）保险金额低 工伤保险赔付标准是以社会平均工资为依据，因工伤导致身故最高可获得 5 4 个月社会平均工资赔偿金。但目前远远低于员工对赔付的要求，例如本地一般员工死亡，员工家属会要求赔付 3 0 万元。 （2 ）保额设定未体现生命价值 意外事故保障应与员工实际月收入水平挂钩，才能真正体现员工的生命价值，弥补由意外事故带给家属的经济和心理损失。而目前工伤保险的标准仅参照社会平均工资标准，相对效益较好企业的实际收入有很大差距。 2 、现有社会工伤保险涵盖范围有限 （1 ）保障团体范围有限 目前工伤保险保障仅限于企业投保，事业单位、国家机关和社会团体无法通过工伤保险获得意外风险保障。 （2 ）保障时间和场所有限 工伤保险仅保障职工在工作时间和场所发生的意外，参保人员在工作时间之外、工作场所之外无法获得意外风险保障。 （3 ）保障责任有限 工伤保险涵盖“在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在 4 8 小时之内经抢救无效死亡”责任。限制性条件使得许多风险事故以及工作场所之外的疾病身故最终无法获得保障金。 （4 ）参加工伤保险后企业仍有负担 企业一方面缴交工伤保险的保险费，另一方面却仍需要负担部分费用（如工伤医疗期间的住院伙食补助费、转外地治疗交通食宿费等）。风险远未完全转嫁，这部分风险也可以通过商业保险得以转嫁。 3 、工伤保险对企业的其他不利影响 （1 ）影响企业资质和下一年度缴费金额 工伤理赔将会登记备案，案件增多对企业安...
