第 八 讲 ： 对 商 业 银 行 的 非 现 场 检 查 郭 雳 【 学 科 分 类 】 经 济 法 【 出 处 】 金 融 法 苑 【 写 作 年 份 】 2002 年 【 正 文 】 非 现 场 检 查 是 指 金 融 监 管 机 关 通 过 对 金 融 机 构 定 期 提 供 的 各 种 财 务 报 表 、统 计 报 表 等 有 关 资 料 ， 依 法 进 行 全 面 的 整 理 分 析 ， 以 了 解 金 融 机 构 的 业 务经 营 ， 掌 握 金 融 政 策 的 贯 彻 落 实 情 况 和 金 融 市 场 的 变 化 状 况 ， 及 时 有 效 地把 握 反 馈 信 息 ， 进 一 步 调 整 、 改 进 政 策 方 针 ， 使 金 融 机 构 的 运 作 符 合 宏 观经 济 发 展 的 要 求 。 本 世 纪70 年 代 以 来 ， 对 金 融 机 构 ， 特 别 是 商 业 银 行 的 非 现 场 检 查 受 到 各 国重 视 并被广泛采用， 有 着其必要 性和 可能性。 首先， 规模庞大、 体系复杂的 金 融 机 构 大量涌现 ， 令监 管 当局原有 的 现 场 检 查 应接不暇， 然而要 增加雇员、 添置设备必然引起监 管 成本 的 上升；况 且“ 蜻 蜓 点 水 ” 式 的 现 场 检查 往 往 流 于 形 式 ， 无 法 真 正 发 现 问 题 ， 更 不要 说 加以 解 决 了 。 其次 ， 数 据通 讯 、 处 理 技 术 的 革 新 ， 显 著 地 降 低 了 信 息 传 递 、 处 理 的 成本 ， 为 非 现 场检 查 的 实 施 提 供 了 技 术 支 持 。 这 样 一 来 ， 监 管 人 员就 无 需 再 事 倍 功 半 地 在金 融 机 构 间 疲 于 奔 命 ， 而可以 气 定 神 闲 地 按 动 鼠 标 ， 在 自 己 的 办 公 室 里 进行 监 控 ， 有 的 放 矢 地 开 展 工 作 了 。 一 、 非 现 场 检 查 的 法 律 依 据 和 内 容 先 来 看 看 发 达 国 家 的 情 况 ： 日 本 银 行 规 定 ， 在 其 开 户 的 金 融 机 构 必 须 定 期提 供 有 关 财 务 报 表 ， 以 反 映 其 经 营 、 财 务 、 损 益 、 资 产 负 债 比 例 等 情 况 。根 据 提 ...
