我国社区银行发展定位与核心竞争力构建研究 一、我国社区银行市场定位分析 (一)社区银行试点及发展特点 1 .中国的社区银行是在改造原有信用社基础上建立起来的。2 0 0 3 年 8 月，农信社现代化改革试点启动，第一批 8 个试点单位都选择了联社模式；2 0 0 4 年改革试点扩大到 2 9 个省市，各地根据中小企业的发展情况建立了社区银行，或者建立了类似社区银行的金融机构。如2 0 0 3 年，中国首家股份合作制银行——宁波鄞县农村合作银行成立；2 0 0 4 年，浙江象山城市信用社、义乌稠州城市信用社改为社区银行首批试点单位；2 0 0 5 年首家省级农村合作银行——天津农村合作银行成立。中国社区银行的雏形已见端倪(见表 1 )。 2 .纵观社区银行试点情况，虽然各有千秋，但仍可总结出一些基本特点。 (1 )经营规模小型化。根据中国银监会的资料(2 0 0 7 )，全国社区银行或类似社区银行的金融机构，平均每家的资产总额约为 1 5 .7 亿元，存贷规模分别为 3 2 .2 亿元和 2 1 .7 亿元。这与美国社区银行平均每家的资产总额 1 .1 1 亿美元、所有者权益 0 .1 1 亿美元有某些相似之处。 (2 )资金运用社区化。社区银行的资金来源于社区，同时又用之于社区，其资产负债业务均在社区内，这是社区银行的又一显著特征。由于单一的组织形式和服务社区的宗旨要求，社区银行的资金运用首先要考虑所在社区的经济发展要求，其次才是自身的发展要求。这与大型银行有着明显区别。大型银行往往从各地吸收存款，并投向于自己认为最高效的区域；而社区银行从哪里取“财”，就投向于哪里的做法，不仅巩固了其在地方信贷市场上的地位，而且也取得了较好的经营效率。 (3 )机构设置边缘化。社区银行作为小银行，要想在激烈的市场中取得自己的生存发展空间，就不能只在大城市发展，勉强与大银行争市场、争客户、争资源；社区银行要在机构设置、网点布局上更多地注重拾遗补缺，以填补金融空白，也就是说，要在大银行无意设立网点或已退出的农村和城乡结合部求发展。 (4 )经营特色个性化。社区银行根植于社区，专注于社区，贴近企业，贴近居民，因而更加了解社区企业和居民各自不同的金融需求。通过细分市场，能够从不同层次、不同角度提出多样化的金融产品和金融服务，从而使自己的经营具有特色。 (二)信贷规模的比较优势分析 大型银行任一笔贷款的最优规模都大于社区银行。大型银行与社区银行的规模优势不同，...
