理财策划书中国工商银行杭州市解放路支行个人金融服务中心二○○七年四月尊敬的吴女士：首先感谢您提供家庭财务信息，并选择我行的理财策划服务，我们的服务理念是专业专注、创新服务；真心真意、运筹财宝。并能严格遵守为客户保密的原则。基于您提供的资料信息和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。我行的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的财宝管理建议和长期服务，希望能将您的资产发挥效用最大化，让您的生活更加健康、富裕！ 纲要一、理财策划摘要二、现状分析 （一）目前家庭基本状况 （二）家庭理财目标确定 （三）家庭财务状况分析三、方案设计 （一）经济金融现状分析 （二）家庭风险属性定性评估（三）理财目标可行性分析及策划建议四、行动计划 （一）执行计划 （二）理财工具推举 （三）温馨帖士五、银行申明第一部分 理财策划摘要本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。根据您的现金流及未来长期财务需求，同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积累的需要，建议您实行合理配置、稳健投资、定期调整的方案来实现您的长期理财目标。通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到提升，生活品质进一步提高。第二部分 目前状况及理财目标一、家庭目前基本信息吴女士 34 岁，丈夫 34 岁，小孩 6 岁；家庭成员保险保障情况：家庭有社会基本养老保障、社会基本医疗保障，还有商业保险，年缴保费 1.8 万元左右；家庭收入支出情况：家庭目前收入 1.5-2 万/月，支出 6000 元/月，其中月基本生活费用支出 5000 元，子女教育金支出 1000 元；家庭资产负债情况：现有银行存款 120 万元，二套房产，均自住，无银行按揭，汽车一辆。二、理财目标设定：根据吴女士提出的理财需求，通过综合评估各方面的财务状况，明确其目前最为紧急的理财目标为：一年内计划购买学区房；制定投资规划，投资理财产品，提高资产收益率；三、财务状况分析根据吴女士的家庭财务数据，我们编制了如下二张表格，并且根据资产、负债和收支项目对吴女士的家庭财务状况做出了简要的诊断分析。（由于提供的财务资料非常有限，故有些数据参考本地市场实际数据、同类客户群的平均需求及合理的投资回报做了一定假设）表一 家庭资产负债表 日期: 2024 年底资产金额％负债金额％生息资产短期负债无风险资产120000035.82%信用贷款0...
