理财策划书中国工商银行杭州市解放路支行个人金融服务中心二○○七年四月尊敬的吴女士:首先感谢您提供家庭财务信息,并选择我行的理财策划服务,我们的服务理念是专业专注、创新服务;真心真意、运筹财宝。并能严格遵守为客户保密的原则。基于您提供的资料信息和理财目标,特为您制定如下理财策划方案及建议。我行的职责是准确评估您的理财需求,在此基础上为您提供高质量的财宝管理建议和长期服务,希望能将您的资产发挥效用最大化,让您的生活更加健康、富裕! 纲要一、理财策划摘要二、现状分析 (一)目前家庭基本状况 (二)家庭理财目标确定 (三)家庭财务状况分析三、方案设计 (一)经济金融现状分析 (二)家庭风险属性定性评估(三)理财目标可行性分析及策划建议四、行动计划 (一)执行计划 (二)理财工具推举 (三)温馨帖士五、银行申明第一部分 理财策划摘要本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。根据您的现金流及未来长期财务需求,同时考虑到您的生活支出、保费支出及资金积累的需要,建议您实行合理配置、稳健投资、定期调整的方案来实现您的长期理财目标。通过本建议书的指引,将使您的家庭财务状况得到提升,生活品质进一步提高。第二部分 目前状况及理财目标一、家庭目前基本信息吴女士 34 岁,丈夫 34 岁,小孩 6 岁;家庭成员保险保障情况:家庭有社会基本养老保障、社会基本医疗保障,还有商业保险,年缴保费 1.8 万元左右;家庭收入支出情况:家庭目前收入 1.5-2 万/月,支出 6000 元/月,其中月基本生活费用支出 5000 元,子女教育金支出 1000 元;家庭资产负债情况:现有银行存款 120 万元,二套房产,均自住,无银行按揭,汽车一辆。二、理财目标设定:根据吴女士提出的理财需求,通过综合评估各方面的财务状况,明确其目前最为紧急的理财目标为:一年内计划购买学区房;制定投资规划,投资理财产品,提高资产收益率;三、财务状况分析根据吴女士的家庭财务数据,我们编制了如下二张表格,并且根据资产、负债和收支项目对吴女士的家庭财务状况做出了简要的诊断分析。(由于提供的财务资料非常有限,故有些数据参考本地市场实际数据、同类客户群的平均需求及合理的投资回报做了一定假设)表一 家庭资产负债表 日期: 2024 年底资产金额%负债金额%生息资产短期负债无风险资产120000035.82%信用贷款0...