信贷档案管理制度第一章 总则为加强信贷档案管理,信贷档案做到妥善归档、资料完整,调阅方便,查找快捷,每笔贷款都有据可查,使信贷档案管理做到制度化、规化,从档案管理上完全保证信贷资产的安全性,特制定本制度。第一条 概念信贷档案指在信贷业务的受理、调查评价、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料,包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等各类信贷业务的档案资料围〔见附件 1。信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。第二条 管理部门在贷款本息结清或信贷业务执行完毕前,由信贷业务部指定专〔兼职信贷档案管理人员负责信贷档案管理,并负责信贷档案的收集、整理、保管和移交归档工作。在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后,10 个工作日移交综合管理部归档。第三条 分类根据信贷档案形成特点,可根据信贷资产质量五级分类办法进行档案分类管理,按季调整其五级分类形态。第四条 保管期限信贷档案的保管期限分贷款本息结清前、后两种。各类信贷档案的保管期限如下：1、正在执行中的贷款及其它信贷项目的档案材料,应根据五级分类管理办法及时调整进行管理〔按季调整。2、对贷款本息结清或信贷业务已经执行完毕的信贷档案的保管期限为 6 年〔从贷款本息结清或信贷业务执行完毕的下一年开始计算。第二章 操作程序第五条 整理立卷每笔信贷业务发生后,经办人员应在 5 个工作日,将信贷档案材料整理完善归档管理,并建立档案管理台账。信贷档案的整理立卷要求如下： 1、信贷档案以每笔业务为单位组卷。卷资料按信贷业务管理和操作顺序进行排列。 2、每个案卷,均应编制《信贷档案卷目录》〔见附件 2。3、将案卷根据信贷业务发生时间的顺序进行分类排列。4、按以下要求逐卷填写卷盒脊背各项目：〔1 合同编号。〔2 客户名称。企业类客户填写单位全称,个人类客户填写。立卷完成后,对于信贷业务从发放至贷款本息结清或信贷业务执行完毕期间形成的后续归档材料,信贷档案管理员应随时进行补充归档。 信贷档案管理人员对信贷档案资料的齐全完整负责。发现缺件,信贷档案管理人员有权要求信贷业务经办人员按规定补齐。因特别情况不能补齐的,信贷业务经办人员应对缺件原因作出书面说明。第六条 移交归档1、信贷业务档案材料均应在放贷时由信贷业务员收集齐全整理归档。2、对贷款本息结清或信贷业务执行完毕的信贷档案每月整理一次,应于次月 5 日前,移交综合...
