建设银行柜面风险防控分析

建设银行柜面风险防控分析 摘要:在经过了几十年的改革开放后，我国的国民经济得到持续快速进展。随着现阶段供给侧改革政策的逐步落实，特别是“一带一路”作为全方位对外开放战略的实施，为我国的商业银行的进展带来了巨大的进展机遇，同时在金融风险防范方面也带来了不小的挑战。为了适应后金融时代的进展，2024 年 6 月 24 日这一天，建设银行举全行之力，耗时六年时间打造的“新一代核心系统”建设全面竣工并成功上线。这标志着建设银行全新核心系统建成，将为全行战略转型和业务进展注入强大动力。新一代核心系统为银行提高业务处理能力，柜面非现金业务转向智能柜台转移，提高服务效率，提升客户满意度，改善客户体验，为建行的业务转型和进展提供了强有力的支持，这套业务模型，既满足现状，又体现了业界先进水平。但现阶段新一代核心业务系统的风险控制措施在柜面上主要依赖问题或柜面风险监测的跟踪和监测，在智慧柜员机上主要是依赖对证件的联网核查和大堂人员的现场确认，办理业务时存在一定的风险。本文从银行业面临的第三方网络支付对银行业的冲击、风险防范对银行业的重要性同，如何金融风险管理防范，风险防范对银行业的重要性出发，分析了银行在办理业务时存在的风险隐患。最后，针对上述存在的风险隐患提出了相应的风险防范措施。 关键词:智能柜台;移动支付;金融风险;风险防范 2024 年 6 月中国银监会发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，此通知为商业银行制定严守“三道防线”的要求，提出了商业银行要”看好自已的门““管好自己的人”。鉴于时下银行风险日益复杂多样的现状而作出了完善，旨在督促商业银行从人员、信息管理等内在层面着手构建内在风险防范体系。进一步降低了商业银行的操作风险，保证了客户和银行利益不受损失，极大地维护了金融市场安全稳健运行。 一、智慧柜员机办理业务存在的风险隐患 随着互联网金融科技的进展，以往大量发生在柜台的业务，逐渐转向电子银行和智能自助终端，大量的员工从”防盗玻璃”后面走出来，转向引导客户体验、接受、适应智能化机器。以往需要客户排队等候办理的繁琐业务诸如电子银行签约、银行卡挂失、购买理财、转账汇款、等业务都可以通过智慧柜员机自主办理。而客户只需要准备好身份证、卡及手机即可，这样不仅大大改善了客户体验，且耗时短，方便明了，客户可以直观地了解所办业务的全流程。据统计原来在柜台开户业务柜台办理...