我国银行同业小企业金融产品比较分析 摘 要:本文以我国银行业小金融产品为讨论对象,指出了小金融产品创新的要素构成,分析了我国国有银行、代表性股份制商业银行和典型性商业银行小金融产品的研发现状,总结并简评了不同银行小金融产品的特征,最后探讨了我国商业银行小金融产品创新的路径,为我国银行业进一步开发和创新小金融产品提供理论 支撑。 关键词:商业银行;小;金融产品;创新 中图分类号: 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(20XX)11-0052-05 DOI:/ 一、引言 改革开放 30 多年来,我国小持续健康进展,已经成为推动国民经济和社会进展以与构建和谐社会的一支重要力量。截至 20XX 年末,小占全部工商注册登记的99%以上,制造国生产总值的 60%左右,完成全国创新总量的 70%以上,贡献纳税额占国家税收总额的 50%左右,吸纳新增社会就业总量的 80%以上。小不仅在进展的过程中壮大了自己实力,而且还制造了大量的物质财宝。伴随着小的快速持续进展和社会财宝的稳步有序积累,小客户逐渐成为我国商业银行竞相争夺的对象。截至 20XX 年 6 月末,银行业用于小微的贷款余额万亿元,同比增长%,比各项贷款平均增速高个百分点。显然,商业银行作为小金融服务最重要的力量,已经成为金融支持小进展的主渠道。 创新最大的动力来源于市场竞争的压力,随着国有大型商业银行和中型股份制银行陆续启动小金融,原本不受重视的小逐渐备受银行青睐,多数小型城市商业银行也将未来的进展定位在小金融领域,大中小商业银行共同角逐小金融业务市场,竞争程度异常激烈,竞争手段多种多样,并且各家商业银行都坚持将金融产品创新作为进展小金融业务的动力源泉和战略支撑点。因此,小金融产品创新对商业银行抢占或扩大小金融业务市场份额至关重要,讨论我国各家商业银行在小金融产品上的创新具有重要实践意义。 二、银行小金融产品的创新要素 现代创新理论的奠基者约瑟夫·熊彼特认为,所谓创新就是将一种从来没有的关于生产要素和生产条件的“新组合”引入到生产体系中,以实现对生产要素或生产条件的“新组合”。因此,商业银行的小金融产品创新可以界定为银行通过各种要素和生产条件的重新组合和制造性变革为小客户所制造的新金融产品或新服务方案。根据小金融产品创新的定义,小金融产品创新的要素构成包括基本要素和功能要素。前者包括贷款额度、贷款期限、贷款定价、贷款担保、贷款用途等要素,后者包括贷款申请方式、贷款发放方式、贷款借款方式、贷款还款方式。通过对...