典当融资的法律问题 （一）典当行的立法体系和监管体制不够完善 典当行进展初期没有进行行业立法，各部门职责不明确，监管不力。1996 年，人民银行发布《典当行管理暂行办法》，形成以人民银行为主，公安、工商为辅的监管体制。但由于出台仓促，《暂行办法》与典当行业的进展还有不少不相适应的问题。2024 年，典当行监管职责移交国家经贸委，后者制定并颁布了《典当行管理办法》（以下简称“办法”），与前者相比“办法”有了新的突破：减少了审批环节;降低了注册资本，取消了股本限制;扩大了经营范围，明确规定可以经营财产权利和房地产典当业务;可以从银行贷款，允许负债经营;可以设立分支机构等。 一、是由于没有制定完整严格的担保法规，加之民间传统上也是质典不分，从而导致概念模糊不清。“办法”把典当定性为临时性质的质押了贷款，将质押了贷款与典当等同，这不能不说是一大缺陷。因为作为一种金融制度，它与质押了贷款原来就有同等功能。而将其定位为质押了贷款，既是制度的功能重叠和浪费，又扭曲了典当的固有价值，将用益物权与价值物权混同。 二、是由于缺乏一些相关的实施细则和配套规定，致使有些“办法”规定的业务成为空中楼阁，没有得到很好的具体实施。比如根据国家对于办理房地产抵押的程序规定，房屋抵押权转让必须向当地房屋管理部门办理房屋他项权证登记手续，而国家建设部没有明确规定可向典当行提供此项服务。而且“房产典当”死当后，房管部门只办理房产的买卖、继承和赠予的过户手续，典当关系不能据以移转房产所有权。“车辆”的典当也是如此。车管所只办理车辆买卖、赠与与调拨关系的过户手续，使典当关系因无法律规定而无法真正成立。 三、是除了由经贸委履行主要监管职责外，还要由公安机关按特别行业进行管理。多重管理必定造成多重审批，不可避开地将会出现管理矛盾。 四、是未建立统一的典当行财会制度和考核评价指标体系，监管部门难于掌握典当行的真实情况。这会影响监管工作的科学性和有效性。另外，典当行业管理的政府主管部门（执法主体）的执法和行政处罚行为缺乏与《典当行管理办法》配套的相关政策性规定，难以会同公安、工商等部门实现共同执法。 五、是典当业协会未起到其应有的作用。在美国全国有典当行业联合会，各州、地区有典当行业协会对典当活动自我约束。目前我国现有的全国性的典当协会仅为旧货协会下面的二级协会，其权威性和会员参加程度均有限，没有真正起到联合、法律规范、协...
