中小企业信用担保机构操作实务作者：张硕融资难是制约中小企业进展的一个重要因素，中小企业融资难有突出表现为“担保难、寻保难”，解决融资难必须从完善担保机制入手。国际经验表明，中小企业在世界各国经济进展中占有十分重要的地位。我国的经济进展要求对中小企业金融给予足够的重视。我国的中小企业信用担保事业起步较晚，至今不过十余年。但经过十余年的探究与进展，我国中小企业信用担保体系已初具规模。唐山市自 1999 年建立全省首家中小企业信用担保机构—唐山市中小企业信用担保中心以来，截止 2025 年底，已组建担保机构 21 家，注册资本总额48071 万元，累计担保总额 65224 万元。按出资构成分，政府全资的担保机构 7 家，注册资本总额 17501 万元；政府控股的担保机构 2 家，注册资本总额2570 万元。随着担保体系的不断进展，信用担保制度的作用也得到了充分的体现。发挥了政府扶持资金的带动作用，分散了金融风险，有效地帮助中小企业解决了融资难的问题，保证了部分企业的正常运营，改善了企业的信用形象，提高了企业的经济效益，促进了我市中小企业的健康进展。唐山市中小企业信用担保机构内部存在一定的问题，一是资金偏少，实力有限；二是制度不健全，表现为：很多担保机构缺乏法律规范的担保保证金制度、反担保制度、集体审核制度、风险内控制度、运行监测制度、代偿制度和债务追偿制度；有的担保机构反担保条件苛刻，中小企业缺乏能使信用担保机构减少损失的反担保五，满足不了中小企业的担保需求；有的担保机构担保手续繁琐，效率低，无形中增加了中小企业的成本。三是风险控制过严，表现为：政策性信用担保机构风险控制过严，平均放大倍数只有 2 倍左右。四是业务过程不合理，开拓新业务的能力较弱，表现为许多中小企业信用担保机构仅仅从事融资担保业务，一些风险较低的业务品种如履约担保等开展较少。五是担保人才严重不足，阻碍着中小企业信用担保机构的持续、健康进展。系统性的掌握中小企业信用担保及相关知识是合格的中小企业信用担保人才所应必备的基本素养。为此，笔者参考多种资料，重点、有用型的摘要编写了这本《中小企业信用担保操作实务》，以期对从事中小企业信用担保工作的人员提供一定的借鉴作用。碍于笔者的能力，其中不足之处恳请读者批判指正。 张 硕 中小企业信用担保机构是社会化的中小企业进展促进体系的重要组成部分，也是建立政府促进中小企业进展的政策体系的重要基础，为政...
