业务责任追究制度补充规定VIP专享

业务责任制度补充规定之担保项目风险责任认定及处罚规定（试行)1．担保项目风险责任认定种类担保项目出露风险或发生代偿(垫款），由此而降低项目风险评级（关注 2评级以下），需要对项目风险责任进行认定.认定时，根据风险引发主体的不同界定为操作层面、非操作层面两种责任。1.1 涉及担保方经办人员及管理人员,在项目调查、评审、操作、保后监管等环节中所提供的书面意见不能达到公允反映项目的真实情况,或在这些环节中具体的行为未能表现出履行职责后应当达到的结果，可以认定具有操作层面的主观责任,其中：1.1。1 项目经办人员及管理人员具有下列书面意见表示或主观行为表现的，可以认定为具有主观故意：i.有意、故意隐瞒、谎报(包装）材料、提供虚假（经核实）信息误导的；ii.主观疏忽、失当、应为而不为的；iii.与被担保方串通、合谋的；iv.不按公司制度、规定、决议执行的；v.违反公司制度、规定的;vi.其它主观有意、故意、疏忽的情形。如发生上述情形，无论与项目风险与代偿有无直接的因果关系，项目经办人员与管理人员均要承担本条款之责任及处罚。1。1.2 项目经办人员及管理人员具有下列书面意见表示或行为表现的,可以认定为因能力所限的主观无意:i.因项目经办人员及管理人员知识、能力、经验、水平有限，在环境、技术、方法上存在收集信息不全、推断不准确的;ii.因相关制度、规定、决议本身有瑕疵(非知情不报情况），项目经办人员或管理人员按此制度、规定、决议完全履行职责的；iii.虽已履行调查、审核、监管职责(必须有足够的书面证据或他人口头证据)，但责任未履行到位的（非主观意愿）；iv.其他非主观故意、有意、疏忽的情形.如发生上述情形,与项目风险或代偿有一定因果关系,项目经办人员与管理人员均要承担本条款之责任及处罚。1.2 以下可以认定被担保方具有非操作层面的客观责任情形：i.被担保人在签约前有意隐瞒不利经营状况、提供项目虚假信息、夸大业绩、蓄意骗取担保的；ii.被担保人签约后将贷款挪用、有意不还贷、躲避债务、盲目投资、决策失误、主观因素引起的经营失当的；iii.被担保人履行担保协议要求，但由于政策变化、经营环境改变、市场信息发生变化等引起被担保人到期无力偿还贷款的上述由被担保人承担的非操作层面责任需要根据单个项目具体情况,结合担保人操作层面责任来判定担保项目发生风险或代偿的原因,并据此确定各风险引发主体所承担责任轻重、主次。2．项目相关责任人的认定范围2。1 项目相关责任人认定...