个人理财方案设计--孙建国

个人理财方案设计－－孙建国一、个人背景本人孙建国，现年 45 岁，常德市商贸学校毕业,现在湖南正园集团工作,为一家大型私有企业集团的总经理，享受基本养老和基本医疗保障。税后月薪达 10000 元，此地工作 8年.1、资产情况为银行存款:20000 元,股票：市值 40000 元（被套，损失近 10000 元)经济型轿车一部:买入时价格为 12 万，现值 9 万， 住房暂无。图 1-现有资产比例图本人的最大资产是车,占家庭总资产 62%，属消费品，易贬值；其次是股票占 25％,市值波动大,已经浮亏 10000 元即收益情况－20％，流动性好；储蓄存款占总资产 13％，可以应付不时之需，收益性低，流动性强.可分配资产合计 60000 元。2、收入情况 年收入 12 万。3、支出情况年支出 8.16 万元,日常生活支出 3。12 万元，养车费支出 1。2 万元，交际等其他支出3。84 万元。4、现有计划（1）处置目前被套股票（2）3 年内购买一套两居室住房5、其他信息（1)子女大学毕业，且已就业,父母都有退休金医保，短期不需要照顾；(2）企业有社会养老保险以及医疗保险。本人 55 岁退休 1800 元/月。二、财务状况分析(一） 资产结构分析本人原有的银行存款占总资产的比例为 13。3%，股票为 26.7%，实物（房产）为60%，投资比例不合理。(二）收支情况分析生活费支出 2600 元/月，占总支出 38。20％，房屋租金 1600 元/月，家庭购房后可以做其他用途;小车保养费支出 1000 元/月,占总支出 14.7％为刚性支出，变动弹性不大；交际保健支出 3200 元/年,占总支出 47.10％，偏重，有变动弹性;无任何负债性支出，无新增投资支出。图 2—指出情况分析图从收入情况来看，目前年度收入比较高，收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于本人从事的工作的原因，年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出52。9％，总支出占总收入的 75。56％；暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了她虽然收入较高，但支出的比例按其收入水平来说偏高，对本人造成了一定的压力。（三) 财务比率分析资产负债率：总负债/总资产＝0％， 说明本人的综合偿债能力强。储蓄比率：盈余/收入＝（120000—81600）/108000×100％= 32％从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外,可以将 32％的收入用于增加储蓄或投资。流动性比率：流动性资产/每月支出= 60000/6800 =8.82反映该家庭流动性资产可以满足其 8。82 个月的开支,流动性好。 通过上述分析...