物业风险管理理论与保险VIP免费

第1页共25页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共25页第十二章物业风险管理与保险第一节风险管理理论一、风险理论（一）风险的定义风险的同义词有很多，人们常常从不同的角度和不同的侧面去定义风险。从管理角度来说，所谓"风险"，是指发生某种不利事件或损失的各种可能性的总和。此定义给出了构成风险的3个特征：（1）风险的负面性。即风险是与损失或不利事件相联系的，没有损失就没有风险和风险管理。（2）风险的不确定性。风险是与偶然事件相联系的，即发生不利事件或损失是不确定的，是可能发生也可能不发生的。不确定性又表现在以下4个方面：风险发生频率的不确定性，风险发生时间的不确定性，风险发生空间的不确定性，风险导致的损失程度的不确定性。（3）风险的可测性。凡是风险都是与特定的时间和空间条件相联系，从此角度来看，风险事故的发生是可以测定的，这就是风险的可测性。这种可测性也就是数学或统计学所说的概率或几率。所以，风险可以通过大量的观测结果来解释其潜在的必然性。这种风险的可测性是保险公司能够经营保险的基础。（二）风险的类型风险的类别是根据不同的标准或参照物，对风险的内容进行适当的归并和划分的结果。从物业管理的需要来说，主要介绍以下几种分类：（1）纯粹风险与投机风险。按照损失的性质来分的。纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损失机会，也有获利可能的风险。（2）财产风险、责任风险与人身风险。依风险的对象来分的。第2页共25页第1页共25页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共25页财产风险是指一切财产发生损毁、灭失和贬值的风险。责任风险是指对他人遭受的财产损失或身体伤害，在法律上负有赔偿责任的风险。人身风险是指人们因生、老、病、死而遭致损失的风险，这种风险的产生时间是不确定的。一般来说，财产风险和人身风险比较容易了解和控制，但责任风险则比较复杂且难以控制。（3）自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。按风险发生的原因来分的。自然风险是指由自然因素和物理现象造成的实质性风险，社会风险是指由于个人或团体的不可预料的反常行为造成的风险政治风险是由于种族、宗教、政治势力之间的冲突、暴乱、战争而导致的风险。经济风险是指在商品生产和销售活动中，由于经营不善、市场预测错误或者市场情况的变化而导致的价格涨跌、产销脱节等风险。技术风险是指由于技术进步、技术结构及相关因素的变动而导致的设备无形损耗、工人结构性失业、产品被迅速淘汰等风险。事实上，上述5种风险很难严格区分。自然风险、经济风险、社会风险因积累过久，处理不当，很可能导致政治问题而引发政治风险。自然风险、社会风险、技术风险又通常伴随着经济风险。（4）基本风险与特殊风险。从风险影响的程度和范围来分的。基本风险，又称系统风险，是指影响整个社会或社会主要生产部门的风险，这种风险从本质上不易防止。特殊风险，又称个别风险，是指影响个人或企业的某项特定的风险。特殊风险发生的原因多属个别现象，其结果局限于较小的范围，本质上较容易控制。（三）风险产生的条件和成本1．风险产生的条件（1）有形的客观因素。指由地理、物理等客观条件的差异性而可能导致损害的因素。地理的因素如，建筑物所在的位置如果处于地震带，则受到地震损害的风险就比较大。物理的因素如，拥有易燃、易爆原材料或产品的工厂就有很大的火灾风险。（2）无形的主观因素。指由于人的道德心理因素而引发的损害因素。如人的恶意行为、不良行为或无意疏忽过失而引发的损失，2．风险产生的成本第3页共25页第2页共25页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共25页风险成本是指人们在处理风险过程中所付出的代价或遭受的损失。人们在处理风险时，必须对风险的成本进行分析。只有对每一风险成本有所了解，才能选择成本最小的方式，有效地控制风险的发生。一般来说，风险成本包括以下3项内容：①防范、分散或转移风...