第1页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共7页黄石市商业银行信贷责任制度第一章总则第一条为了更好的加强和完善信贷管理，提高信贷管理水平，严加防范和控制信贷资产的风险，根据《金融违纪行为处罚条例》及有关规章制度，制订本信贷管理责任制。第二条信贷管理责任制本着“谁发放、谁负责”的原则，遵循信贷资金运动的客观规律。第三条全行所有信贷管理人员和信贷管理机构都必须受信贷管理责任制的约束。第二章信贷管理职责第四条各级信贷管理人员必须严格遵守《贷款通则》、《黄石市商业银行贷款操作规程》及有关贷款发放和审批的有关规定。忠于职守，尽职尽责。第五条客户经理要对客户总经理（支行行长）负责，客户总经理（支行行长）对市行负责。第六条信贷管理责任人分为第一责任人和经营主责任人，第一责任人为在借款借据和在呈报市行审签表上签字的管户客户经理。经营主责任人为客户总经理（支行行长）。（一）第一责任人的职责：第2页共7页第1页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共7页1、负责贷款申请的调查，对借款人进行全面、详细、深入的调查。主要内容包括：借款人资格、股东结构、资产负债、生产经营情况、贷款项目及用途、不利因素等，全面真实地撰写调查报告。明确贷与不贷、贷多贷少、期限长短、贷款方式等意见。并对贷款调查报告的真实性负责。2、核实担保抵押物品的真实性和价值。对保证人视同借款人一样进行调查，并了解保证人真实意图，对抵押物要现场核实，审查有关文件资料与抵押物是否一致，并对实际价值进行评估，审查质押物的真伪和手续的完备。并对保证人的保证资格的调查和抵质押物的真实性负责。3、依法合规办理各项贷款手续。签订《借款合同》、《保证合同》、《抵质押合同》，办理抵押物登记，质押物冻结等相关手续，并对各项手续的合法、合规真实有效负责。4、负责贷款户的贷款检查管理，监督银行贷款的合理使用，落实收贷收息的资金来源，按期收回本息。当发现危及银行贷款安全的问题，应立即报告，不得隐瞒。5、收集和整理信贷档案，妥善保管各种文件和证据，不得损毁遗失。6、认真执行贷审会决议。7、按规定要求及时发送和回收贷款催收通知单，认真核对帐务督促借款人及时续办担保手续，确保银行债权的有效性。第3页共7页第2页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第3页共7页（二）经营主责任人的职责：1、按国家不同时期的金融方针政策，和上级有关文件精神，根据本行的资产负债情况和市行的授权范围，把握贷款的总量和结构，做好贷款的审核。2、对客户经理报送的贷款资料要进行认真审查，审查材料的真实性、有效性和合规性。审核贷款的法律手续和文书的合法性，审查材料是否完整和全面。情况不明的要责成有关人员重新调查落实或亲自调查落实，并明确签注贷款意见。3、全面加强信贷管理。检查、督促、指导第一责任人正确履行其工作职责，定期分析研究本行信贷资产状况，确保信贷资产的完整与安全和我行债权连续有效。4、及时解决客户经理反映的有关问题，对危及我行信贷资产安全情况，有权依法采取一切保全措施，并及时上报上级有关部门和领导，不得隐瞒。5、以身作则，抵制各种形式的违规违法行为，不得强令信贷部门发放贷款，不搞人情贷款和以贷谋私。6、做好综合反映工作，及时总结信贷工作经验和教训，不断提高信贷管理水平，组织和带领完成上级下达的各项任务。7、对本行信贷资产的真实性、安全性负有全面责任，对第一责任人的工作负有连带责任。第七条各责任人应根据有关政策规定及岗位职责，自主第4页共7页第3页共7页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共7页独立办理信贷业务，不受外界影响，有权拒绝各方干扰。第三章贷款责任人界定及追究第八条依据贷款的操作程序和贷款的风险程度，从方便信贷管理责任制考核出发，在非不可抗力的影响下，把信贷管理的失职（失误）归纳为以下几种表现形式：（一）贷款尚未到期，借款人出现严重的经营及财务危机，已濒临破产、倒闭、停产、半停产。（二...
