商业银行基层行提高反洗钱工作有效性的几点建议doc中国VIP免费

第1页共4页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共4页商业银行基层行提高反洗钱工作有效性的几点建议【文章摘要】本文主要结合对商业银行基层行反洗钱现场检查发现的问题，就商业银行基层行如何有效履行反洗钱义务，提出对策建议。【关键词】反洗钱；有效性；建议近年来，随着《中华人民共和国反洗钱法》及相关配套法规的出台，反洗钱要求日益严格监管部门也逐渐加强对商业银行的反洗钱监管。对此，商业银行基层行显得力不从心，经常因违反反洗钱有关规定而导致被处以高额罚款或其他处罚。为有效地履行反洗钱义务，减少不必要的法律风险，笔者结合对当地商业银行反洗钱现场检查发现的问题，就商业银行基层行（以下简称各行）如何提高反洗钱工作的有效性提几点建议。一、坚持四个到位，保证反洗钱工作顺畅运行（一）反洗钱内控制度落实到位目前各商业银行虽已根据《反洗钱法》及相关配套法规制订了本机构的反洗钱内部控制度，但在基层这些制度普遍停留在表面，缺乏可操作性和有效实施。各行应根据自身的业务特点和面临风险的具体情况，制定具体的反洗钱工作指引或实施细则，明确反洗钱工作流程、责任制度、内部评估和稽核制度，形成一个管理体系，使反洗钱工作责任落实到各业务部门，落实到各岗位人员。（二）内部协调机制到位反洗钱工作是一项协作性很强的系统工程，内部涉及到众多部门，各行应建立内部协调机制，做好部门间的配合、协调和沟通工作。首先，成立以行长为组长，营近年来，随着《中华人民共和国反洗钱法》及相关配套法规的出台，反洗钱要求日益严格，监管部门也逐渐加强对商业银行的反洗钱监管。对此，商业银行基层行显得力不从心，经常因违反反洗钱有关规定而导致被处以高额罚款或其他处罚。为有效地履行反洗钱义务，减少不必要的法律风险，笔者结合对当地商业银行反洗钱现场检查发现的问题，就商业银行基层行（以下简称各行）如何提高反洗钱工作的有效性提几点建议。一、坚持四个到位，保证反洗钱工作顺畅运行（一）反洗钱内控制度落实到位目前各商业银行虽已根据《反洗钱法》及相关配套法规制订了本机构的反洗钱内部控制制度，但在基层这些制度普遍停留在表面，缺乏可操作性和有效实施。各行应根据自身的业务特点和面临风险的具体情况，制定具体的反洗钱工作指引或实施细则，明确反洗钱工作流程、责任制度、内部评估和稽核制度，形成一个管理体系，使反洗钱工作责任落实到各业务部门，落实到各岗位人员。（二）内部协调机制到位反洗钱工作是一项协作性很强的系统工程，内部涉及到众多部门，各行应建立内部协调机制，做好部门间的配合、协调和沟通工作。首先，成立以行长为组长，营业部、公司业务部、个人业务部、风险管理部、支付结算部、科技部等部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，负责全行反洗钱组织协调工作。其次，明确各个业务部门反洗钱工作职责及岗位职责，解决以往因职责不清，互相推诿而造成反洗钱工作不畅，可疑交易迟报漏报等问题。第三，针对各业务部门不同职责和承担的角色不同，规定反洗钱工作的侧重点，提高反洗钱工作的针对性。如：营业部应重点关注客户账户开立、使用和资金交易情况，及第2页共4页第1页共4页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第2页共4页形迹可疑交易人，客户的身份、资金拥有与交易情形存在明显不符合的异常交易，分析判断该账户使用的合理性；公司业务部应重点负责企业项目真实性调查，通过监管信贷资金流向，关联企业相互担保贷款等，发现套取银行信贷资金的线索；个人业务部应重点关注电子银行业务资金交易情况；国际业务部门应重点关注有意逃避外汇管理规定，对一些跨境资金流动的合理性进行分析等等。第四，建立内部信息会审制度，提高可疑交易信息综合分析能力。各行应定期召开反洗钱工作领导小组会议，了解各业务部门反洗钱工作开展情况，分析和解决反洗钱工作存在的问题；同时，对各业务部门反洗钱工作侧重点的监测情况进行讨论和综合分析，排除资金往来正常的客户，确定需要重点关注的客户，并形成需要上报的可疑交易报告。（三）反洗钱人员配备到位从...