不良清收心得简报一位支行行长的清收心得。从事银行工作十多年了，各个岗位都转过，算的上是银行的万金油了。从真正干支行行长那天起，就一直和不良贷款有过不间断的接触。少的几十万，大的上千万。认账不还的、反咬一口的、痛哭流涕的，玩失踪的、抑郁症的。见得多了，也颇有些心得体会。每收回一笔贷款，心中便有一些小得意，感觉又胜了一仗。尤其是近两年来，经济新常态下，钢铁、化工、煤炭、石油等行业的上下游企业不良贷款大量暴露。过来一些靠胆大发家的企业，经营规模和利润均不同程度地缩水、下滑，甚至难以为继。这些企业老板，大部分都不知道自己是怎样发的家，但现在都知道自己是怎么败的家了。至于如何与不还贷款者斗智斗勇，最终战而胜之，其中的酸甜苦辣，不可胜言。现将几点体会总结一下。一、三个基础要夯实好一要充分尊重总行信贷和风险部门提出的意见和建议。一笔贷款发放前，对总部相关人员提出的意见和建议，必须高度重视，充分采纳。我发现，支行出现的不良贷款，总部的信贷、风险人员都曾经提出过较多的意见和建议。往往是经过多次汇报、沟通才得以通过。虽然他们对企业的接触和了解不如支行深入，但他们从专业角度做出的结论非常准确，能够反映诸多支行在前期调查中忽略的问题。二要完善每一笔贷款资料和相关手续。事实证明，往往到了起诉时，总能找出贷款资料中的问题和缺陷。一身冷汗，叫苦不迭。三是要对贷款客户有着深入的了解。“不熟的不做、控制不住的不做”，就是要对贷款客户进行充分深入地了解。更要关注老板个人资产、家庭情况、日常爱好、亲戚朋友等各方面的关系。一旦贷款出现问题，往往能够从上述的细节中发现解决问题的途径。二、三种关系要处理好一是处理好与上级行的关系，做到依靠不依赖。贷款出现问题后，上级行的主管部门起着至关重要的作用。没有他们的第1页共3页支持和指导，在处置不良贷款面前，支行的力量是杯水车薪，难以为继的。但如果完全依赖他们来解决，一切都要等上级领导出面才开始行动，自己不能主动出击，很有可能延误战机。二是处理好与法院的关系，做到配合不拖延。从起诉、立案、判决到执行，涉及到的环节太多，法院工作人员的配合和效率至关重要。一个环节延误，一个人不配合，势必影响整体工作的推进。三是处理好与客户的关系，做到援手不绝交。贷款出现问题，其实是银行与企业都不愿看到的，是一个双输的局面。越是在这个时候，越要与客户搞好关系，能救则救，能帮则帮。企业与银行关系的好坏，并不表现在经营情况好时选择哪家银行合作，而是在危难时选择将最后一笔钱还给哪家银行。对簿公堂，是最后一招棋。企业出现风险时已经是匹死马，关键是还能不能救。手续再完备，事实再明确，程序再合法，企业就是拿不出钱，官司打死也没用。一打就赢，一赢就损失。三、三个环节要把握好一是贷款到期前。预警不等于不良。贷款出现逾期前，肯定会有蛛丝马迹。把握好这个环节，在贷款到期前与客户充分沟通，在政策允许范围内，积极想办法，力争把问题化解在萌芽阶段。只要不是走投无路或恶意逃债，客户是不会对出现不良记录无动于衷的。只要能够制定出双方都能接受的解决方案，客户一定会积极配合。二是准备起诉前。贷款一旦出现逾期，企业法人的思想会发生非常大的变化。往往是昨天还绞尽脑汁想办法筹钱还款，一夜之间就来个180度转弯。由原来的积极配合可能发展到自暴自弃，甚至变成老赖。千年认账，万年不还。这个环节应该给老板打气，帮助他树立东山再起的信心，并积极帮其出主意、想办法。同时要给予其一种威慑，采取中天悬剑的策略：我随时都可以起诉你，这把剑就悬在头上，一切看你的表现。这是一种威慑，然后实事求是地采取扶持的态度，以情动人。恩威并施。三是实施起诉后。这个环节其实已是无奈之举，对于恶意逃债，只能是该出手时就出手，突出一个“快”字。第一时间第2页共3页行动，第一时间处理。出手要快，下手要狠。查封、保全、执行保证人等等，总之要想方设法采取高压态势，给予其巨大的心理压力。但法院不是为一家银行开的，这个阶段往往会陷入漫长的等待执行过程，一旦出现这种情况，势必会陷入被动。四...
