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金惠工程•信用——获得信用——累积信用——个人信用档案——国家征信系统•信用：是能够履行诺言而取得的信任，是长时间积累的信任和诚信度。•获得信用的方法：主动参与金融活动，坚持按时偿还债务•个人信用档案：是由各有关机构收集和保管的关于居民个人信用信息的总称。其内容包括：基本信息，信用交易信息，其他信息。一、获得金融服务的前提——讲信用•个人信用档案的作用：有助于从银行或其他金融机构得到更多、更优惠的服务；•个人信用档案查询：本人持身份证原件和复印件到中国人民银行征信中心或者个人所在地征信管理部门查询自己的信用报告；•不良记录修复：国家信用记录有一定的时效性，根据2009年公布的《征信管理条例》规定，征信机构不得披露、使用不良信用信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。好记性不如烂笔头——积累信用的方法•1：家庭记账•什么是流水账：流水账是按时间顺序依次记录家庭收入和支出的账本，流水账也可以预先记录将来可能发生的收入和支出。流水账样本时间摘要收入（元）支出（元）结余周、月或季末结余年度结算•家庭记账应注意的问题：•（1）、尽量将每一笔收入和支出都记录下来；•（2）、要有专用账本，并妥善保存你的账本；•（3）、及时入账，好记性不如烂笔头；•（4）、要定期（如每周、月、季度或年末）进行家庭财务分析，开源节流，避免不必要的花费；•2，家庭收支计划：是家庭收支管理的一种方法，是对家庭未来一段时间（一般是一年）的收入和支出的预计和规划。•家庭收支管理的原则：•基本原则：收支平衡，略有结余•不借钱时：持有现金（含活期存款）+预期收入>=需要支出的现金•借钱时：持有现金（含活期存款）+预期收入+能借到的现金>=需要支出的现金案例：刘老根家2008年收支计划日期摘要计划收入（元）计划支出（元）结余（元）上年结余转入1525.001月卖生猪2只1000.00卖余粮1600.00还信用社贷款525儿子打工汇款回家800.002月过年买年货600.00小儿子学杂费3000.00制作时间：2007年12月30日•3，怎样管理家庭结余：•存银行，买保险，买国债，买基金，买股票等•制作家庭收支计划应注意的问题;•1、全面•2、预备还款•3、收支匹配•4、执行计划二、•1：提供资金服务的组织和机构•银行，贷款公司，小额信贷扶贫组织，资金互助社等•注意：贷款公司、小额贷款公司不得吸收公众存款及集资；•村镇银行、资金互助社只能在批准的经营地域内吸收存款；•小额信贷扶贫组织不得吸收公众存款、集资。二、你可能获得的金融服务•2：存款•存款可按多种方式分类，如按产生方式可分为原始存款和派生存款，按期限可分为活期存款和定期存款，按存款者的不同（以中国为例），则可划分为单位存款和个人存款。个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。•储蓄存款的种类及选择•（1）、根据支出用途选择:•——需要随时使用的钱，可存活期储蓄；•——暂时不用的钱，可存定期储蓄；•——未来需要大宗支出的钱，可选择零存整取储蓄；•——如果在可预见的时期内不需要支出的钱，可选用整存整取储蓄。•（2）、根据利息收益率选择•——定期储蓄比活期储蓄利率高；•——定期储蓄期限越长回报率越高，到期利息转本金继续储蓄还可以进一步提高收益率。•“滚雪球”的存钱方法比较划算•存贷款利率(%)•一、城乡居民和单位存款•（一）活期存款0.50•（二）整存整取定期存款•三个月2.85•半年3.05•一年3.25•二年4.15•三年4.75•五年5.25•二、各项贷款•六个月5.85•一年6.31•一至三年6.40•三至五年6.65•五年以上6.80•三、个人住房公积金贷款•五年以下（含五年）4.20•五年以上4.703.银行卡•借记卡〔debitcard〕可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。•贷记卡（Creditcard）是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先...